貯蓄と投資のバランスを知りたい

Question

我が家は主人のみの収入で生活しています。月収自体は少なくありませんが、毎月トントンで貯蓄ができません。貯蓄はボーナスと年末調整で賄っています。そして、年の最初にほぼ全ての貯蓄を投資に回しています。子どもたちも学資保険ではなく子どもNISAを行っています。上の子は今年で限度額になったので、来年からは児童手当などを貯蓄していこうと思っています。主人は口座に入れておくより投資をして運用していった方が良いという考えです。私はもう少ししっかりと手元に貯蓄しておきたいとも考えています。このまま全て投資に回し続けるべきか、少し手元に貯蓄しておくべきか悩んでいます。今のところとても生活に困る状況になったことはありません。保険も掛け捨てでない積み立て方のものに入っており、月数万円支払っています。これも貯蓄の1つと考えており、必要な時はお金を借りることが可能だと聞いています。貯蓄と投資のバランスを今後どのように取っていけば良いでしょうか。

吉野 裕一 · Answer

まき様、ご質問ありがとうございますお金の管理方法として、3つの色分けをしようというお話を良くしています。ご主人様の働き方が会社員の方であれば、退職やリストラの可能性が引くとしても、先の事は誰にもわかりませんので、給与の3ヶ月分から6か月分はすぐに使えるように預貯金に置いておかれると良いと思います。そして、中期的に使う目的のあるものは、元本を確保しながら利回りの良いものへ預けられると良いですね。今、ご質問を拝見したものでは、保険もありますがほとんどを投資に回されているという事で、5年後に購入の予定があるもので、必ず必要なお金であっても投資に回していると、もしかすると大きく下落してしまっている可能性もあります。老後資金や教育費に関しては10年以上の運用期間があるのであれば、現在、行われている様に利殖目的の投資でも問題ないと思います。ご主人さまが、緊急予備資金として何かあってもすぐに使えるお金として、何かお考えであれば、そういった事も話し合われておくと良いですね。

お金の専門家

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