さくらじまさん
10歳未満/女性
解決済み
現在、株式によって変動する年金型の保険に加入しています。既に全額払込済みで加入期間は5年です。運用率は8%です。既に元本を大きく超えています。最近お金の勉強を始めたところで「保険は手数料が高い！」「貯蓄ももしもの補償、目的をごちゃまぜにしてはいけない」等の論調を多く目にします。自分でしっかり運用できるつみたてNISAに変更したほうが良いのか、せっかく増えてきた保険を継続させるべきか悩んでいます。ちなみに現在の解約返戻金は元本+100万円ほどです。また別に何か良い貯蓄方法があるのか教えて頂きたいです。貯蓄の目的は子どもの教育資金（3人とも大学進学させたい）と老後の生活のためです。生活防衛資金は1年分は貯蓄済みです。
1 名の専門家が回答しています
お金の貯め方全般
茨城県 埼玉県 千葉県 東京都 神奈川県 静岡県
変額個人年金個人に加入していて、保険料の払込みは終了しているのであれば、収益も出ていることなので、あえて解約する必要はないと考えます。
変額個人年金保険は、運用収益が満期または解約するまで、課税が繰り延べされる（運用益はそれまで非課税）ので、他の有価証券投資よりは再投資効果が発揮されます。また、5年経過すれば、一時所得として課税対象となりますが、特別控除50万円の適用が受けられます。総合課税なので、適用される税率にもよりますが、所得税率が10％台であれば、他の有価証券投資よりは有利といえます。
一方つみたてNISAは、その掛金にかかる運用収益が全額非課税であり、変額個人年金よりは税制上かなり有利だと言えます。
しかし、これは税制上のお話で、つみたてNISAも有価証券投資なので、運用リスクがあります。利益を確定させたいという意図があって、変額個人年金保険を解約するのであれば、良いですが、単につみたてNISAに切り替える理由での解約はあまり良い選択だと言い難いです。
なので、変額個人年金保険は継続しつつ、つみたてNISAを教育資金の準備として行うのが、理想的な形だと考えます。
また、教育資金目的なので、運用リスクをあまり取りたくないと考えるのであれば、個人向け国債などを毎月購入するのも一つの方法です。ただし、こちらは1年未満の換金ができないことに注意してください。
現在、賃貸住宅に住んでおります。物件に申し込みするときに不動産会社から火災保険の指定がありました。2年間でおよそ2万円のものです。その時は特に何も考えず、言われた通りの火災保険に申し込みをいたしました。ですが、火災保険の費用は物件によってまちまちな金額が書いてあることから、自分でネットなどで調べてみると、ほぼ同ような補償内容で約半分の料金で加入できる火災保険があることを知りました。賃貸で契約するときに、必ずしも指定された火災保険に加入しなければいけないのでしょうか。また、家族構成にもよるとは思いますが、賃貸住宅に住むにあたって、どの程度の補償内容が必要でしょうか。ぜひ、教えていただければと思います。
ねこっこさん
40代後半／女性
解決済み
1名が回答
妻と籍を入れ、結婚式も終えたのですが、その費用が300万円ほどかかりました。特に住宅ローンやその他借金などもなく、平穏に過ごせてはいるのですが、結婚式の出費が予想よりも大きかったために貯蓄が一気に減ってしまった状態であります。結婚式費用はローンなどはきかなかったので、一括払いかつ私払いでしたので、残りの口座も思った以上に減ってしまいました。周りのご祝儀といっても雀の涙ほどで、結婚費用の足しとはいえないほどの金額でした。これからは子供をつくることも考えているのですが、それらにかかる費用のことを考えると、いささか不安ではあります。両親は健在ですが、あまり頼りすぎるのもどうかと思っている次第です。子供を育てるにあたって必要な資金、貯蓄方法なんかを教えていただけたらありがたいです。
misosuさん
30代後半／男性
解決済み
2名が回答
初心者にもわかりやすい、お金の増やし方の詳しい順番が知りたいです。最初はよくお金をためてから、投資に回すと聞きますが、ざっくりとしたものではなく、具体的な方法も書いたFP視点からのオススメのお金の増やし方、貯め方が知りたいです。例えば、①お金の貯め方の詳細（携帯代節約、家賃下げるなど）②投資はまずNISA、積立預金（オススメ株、メリット、デメリット）③○万円までたまったら株式投資この投資の仕方がオススメ！というような記事は沢山ありますが、１年後どんな風になっているのか具体性がないため、イメージしずらいです。毎月1万ずつ〇〇で投資した場合の具体的な数字や表グラフがあるとわかりやすいです。また、実際にやってみた方の実績とかあるとより信憑性も感じます。
hiyokokaidoさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
30代前半の主婦です。不妊治療の末、念願の第一子を授かり、秋頃出産予定です。主人は正社員で私はパート勤務です。私の職場では産休制度などはないので、あと1ヶ月ほどで退職予定です。しばらくは夫の収入のみでやりくり予定です。不妊治療に莫大なお金がかかったため、あまり貯金はありません。また、私の収入もなくなるので、不安です。将来のために現在は主人名義でideco、私名義で積立NISAをしておりますが、これで十分でしょうか。また、これから子どもに関する費用もかかってくるので、今後についてアドバイスいただければと思います。
elmoさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
フリーランスとして収入を得ているのですが、収入が少なくて老後のことが心配です。年金保険はずっと支払っています。60歳になったときにいくら貯金があればなんとかギリで生活できるのか知りたいです。特に無駄な支出はなく、しかしスマホとパソコンだけは手放せません。老後90歳くらいまで生きるとしてどのくらいの貯金が必要でしょうか？
saikasiさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
