老後のためのお金の作り方

Question

初めまして。老後のためのお金の作り方についてお伺いできればと思います。現在４歳の子供と妊娠中の３０代です。
今後子供たちの教育資金も必要となるなか、独身時代から老後のために外貨建て年金保険と年金保険は加入し現在も支払いを続けております。
その後就業している会社が企業型確定拠出型年金に変更になったこともあり、転職をした現在もiDecoに加入しております。
こちらも毎月少額ですが積み立てております。
そこでiDecoについて質問です。
国はiDecoやNISA等に対して所得税等の減税もしておススメをしておりますが、運用益がプラスでない場合将来的に損することはないのでしょうか？
また、新型コロナウィルスの影響で株価が下落している今、このまま続けていくことで本当に老後のためのお金になっていくのかが心配です。
また、iDecoの掛け先をこまめに変更する等何か心がけたほうが良いことはありますか？

手元にあるとつい使ってしまうので、投資、保険に回したほうが少なからず貯まって行くとは思えるのですが、投資にどこまで期待をしていいのかわからず、辞め時を知っておくのも大切かと思っております。
お知恵をお借りできましたら幸いです。

山口 雅史 · Answer

イデコもつみたてNISAも将来の貯蓄額は運用成績次第なので、タイミングによっては損失となる可能性はあります。これを回避する最良の方法は「その時点で止めないこと」、これが心がけることです。具体的には投資を継続し、止める時期を遅らせることです。イデコなど長期・積立投資の一番難しい点は「止めるタイミング」になります。FPを含めたアドバイザーの真価は「止めるタイミングや止め方（取り崩し方法）について、いかに適切なアドバイスができるか」と思っています。
足元では新型コロナウイルスの影響で株価が下落していますが、この状態がずっと続くとは考えられません。世界の株価は世界成長率に比例します。コロナの影響で世界の経済成長が完全に止まってしまうのであれば投資する価値はありません。しかし、コロナ禍でも経済は5GやDX、コロナワクチン開発のように成長し続けています。ブラックマンデーやリーマンショックといった危機を経験した後でも株価は上昇し続けています。
取り崩し方法には定額法と定率法、2つを組み合わせた方法があります。
定額法・・・毎年一定額を取り崩す方法。
定率法・・・毎年、投資残高によって一定の率で取り崩す方法。
になります。いずれにもメリット・デメリットがあり、それを補う方法として2つを組み合わせた方法があります。どの方法を採るにしろ、運用を継続することが前提になります。
まずは一過性のイベントに振り回されることなく運用を続けてください。

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