生命保険と医療保険と団体信用保険について

Question

現在、住宅購入を検討しております。その際に団体信用生命保険への加入が必須となっておりますが、がん保険や三大疾病、八大疾病保障などがついたものも多く、医療保険や生命保険等との兼ね合いも考えどれを選ぶべきか迷っています。今のところは、医療保険日額5000円ランクのもの2本と生命保険（貯蓄型）に加入しております。がん保険には加入していないので加入したいと考えていますが、団体信用生命保険でがん保証付きで賄えるか？また、三大や八大疾病保障がついていれば現在加入中の医療保険や生命保険などの解約も視野に入れてよいか？等が気になっております。正直使うかわからない保険に多額の費用をかけたくない気持ちもあるので、どの程度でどのように選ぶのが良いか悩みどころです。家族構成などによっても変わると思いますが、通常の保険と団信の違い等アドバイスいただけますと幸いです。よろしくお願いします。

松山 智彦 · Answer

団体信用生命保険についてですが、保険金受取人が金融機関等住宅ローンの貸付者であり、その保険金と住宅ローンの残債とを相殺することで、以後のローン返済が免除される仕組みになっています。一般的には、死亡時に保険金が支払われますが、がん保障付の団体信用生命保険は、がんに罹患したことによりよってローンの返済が滞った場合に備えたものになっています。がんに罹患すると、その治療は長期に及ぶケースが多く、また治療のために就労が難しくなるので、収入が減少します。しかし、がん保障付団体信用生命保険は、保険金受取人が金融機関等のため、被保険者には保険金（給付金）は支払われません。なので、団体信用生命保険と一般の生命保険とは別物だと考えて下さい。考え方としては、がん保障付団体信用生命保険に加入するよりは、独自でがん保険に加入した方がご自身に保険金（給付金）が受け取れる点で有利だと思います。因みに医療保険とがん保険の違いは、医療保険は入院することが前提にありますが、がん保険はがんに罹患した時点で入院の有無を問わないものが殆どです。またがん保険は入院した場合でも入院日数に上限はありませんが、医療保険には1回あたりの入院日数や通算入院日数の上限があります。

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