現状の運用方法で良いのかどうかお聞きしたいです。

Question

今年で65歳を迎える会社員です。満60歳で定年退職し、現在は同じ企業で再雇用となり、嘱託雇用社員として　定年退職時の約５０％の給与で生活しています。　定年退職時に退職金を既に取得しています。　当時はマイナス金利のため、リスクが低い運用方法についてメインバンクの担当者に相談しました。　回答は生命保険が一番利率が良いだろうということで、約2,000万円は生命保険での運用にいたしました。　その他現在普通預金が1,500万円余りあります。　今年で完全にリタイヤする予定で、年金生活に入るわけですが、　現状の資金で老後回っていくのか少々不安です。　私の平均給与所得の実績から試算すると、年金受給額は約　月20万円余りで、　これだけでは生活ギリギリです。　長生きしようとは思いませんが、　もしこれから20年以上生活しようと思うと、　当然預貯金を切り崩していくことになると思いますが、　果たして現在の資金で十分なのかどうか、お知恵を拝借したいと思います。　現在私は嫁と二人で一戸建て土地付き住宅に生活しています。　 子供二人は所帯を持ち、独立しております。　親は母親が近隣で独身の私の妹（某通信系企業の契約社員として従事）と二人暮らしで金銭面の援助は今のところ不要です。

松山 智彦 · Answer

世間で言われている「老後生活資金2,000万円問題」とそのまま信じるとすると、普通預金1500万円、生命保険2,000万円（これは一時払い終身保険か養老保険でしょうか？）、合計3,500万円なので、充分だと判断します。これを裏付ける根拠があるわけではありませんが、まず定年延長で（給料が50％減額されたとしても）収入があること、住宅ローン等が既に終わっていること、子供が独立していること、この３つから大きな支出がないことがあります。年金収入が月20万円ほどになるとのことなので、貯蓄を取り崩して生活することになると思いますが、支出も実は年齢とともに低減していくのが総務所の家計調査のデータにあります。あえて大きな支出になりそうなものとしては、リフォームぐらいでしょうか？医療費も気になるところでありますが、ここも公的保険の自己負担割合が減っていきます。正確なライフプランを立てたわけではないので、確かなことは言えませんが、この財産状況であれば、20年ぐらいまでは充分暮らしていけると思います。どうしても不安に感じるようでしたら、70歳までに詳細なライフプランを立ててみることをお勧めします。

お金の専門家

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