借金を返済するにあたって計画を立てるには？

ご質問ありがとうございます。
埼玉県のブレイン・トータル・プランナーの舘野です。
借財の状況が御相談内容では把握出来ませんから、自己破産の申し立てが可能な借財状況であるかは弁護士に確認されて下さい。但し、自己破産は国が認めている制度ですから、返済不能な状態であれば申請する事にためらう必要はありません。また、自己破産は認められても同時に免責が認められなければ意味がありませんが、余程の遊興費やギャンブルによる浪費でなければ問題はないでしょう。
続いて、自己破産と免責によるメリットは債務が免除されることですが、デメリットも多くはありません。特に通に生活するうえで問題となる事もありません。あえてデメリットがあるとすれば、会社を設立するときや資格の登録をする時に規定として存在する程度です。但し、新たなローン申込をした時には当然に審査で断られる事は覚悟しておくべきです。
気になる点として、ご相談者様は債務整理を行ったと記載されていますが、債務整理の方法が任意整理をされたけれども返済困難であるということでしょうか。もし、個人再生からの自己破産に切り替える場合には一度再生計画を取り消す必要があります。
いずれにせよ、個人で対応出来るレベルではありませんから、費用は当然かかりますが、弁護士とご御相談のうえ将来に向けて前向きな気持ちで進めるようにしてください。