退職金の上手な使い方、貯め方について、

Question

長年勤めていた会社を退職した際に、思いがけないほどの退職金が支給されてびっくりしたところですが、其の退職金の扱いについてですがご質問いたしたいと思います。　会社そのものはごく小さい個人経営の零細企業でしたし、前社長と一緒に会社を起こしたのですが、私自身は一従業員（研磨の特殊技能員）として50年以上勤めていました。　会社をやめる際には小さな会社なので退職金のことは全く当てにしていなかったのですが、前社長が内緒で個人名でコツコツと貯めていたらしいので金額的には総額で○千万円もありました。　其の退職金をどのように活用するか迷っているのですが、単なる預貯金、株式の購入、公社債の投資、又は不動産投資など考えていますが、貯金は金利が安く今のところは考えていませんので、その他にもお金を運用、活用するにはどのような方法があるのかお教え願います。　ただ、あまりリスクの多いのは遠慮したいですし、本人を含めてイザとなったらすぐに使えるような換金も容易な投資方法を探しております。　

柏木 真一 · Answer

50年お勤めになられたのですね。しかもずっと同じ勤務先とのことで頭が下がる思いです。社長さんもかなり感謝しておられるのでしょう。
今後の活用ですが、ご年齢を考慮してリスクが極力低い運用が良いかと思われます。方法として、国債、投資信託(その中でもリスクが低いインデックスファンドなど)がお勧めです。投資信託はNISAを上限いっぱいまで利用し、残りを一般口座のNISAで運用されてはいかがでしょうか。
投資と並行して、次の世代に引き継ぐことも考える必要があります。相続税を考慮すると不動産投資を行い節税することも方法の一つに入ってきますが、これから人口が少なくなり、賃貸需要も下がってくることを考えると未経験者が簡単に行える投資ではありません。またうまくいったとして、相続後に継続できるかどうかも考えておく必要があります。できれば相続されるご家族にも相談の上、早い時期から検討されることをお勧めします。

お金の専門家

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