neguchiさん
60代/男性
解決済み
数年前に60才で定年を迎え、現在は定職にもつかず、もっぱら主夫をしながら日々を過ごしています。先月から、十万円＋αの老齢厚生年金の支給を受けるようになったのですが、この年金だけで生活を維持することは困難で、不足する部分は退職金等を取り崩して生活費に充当しています。
銀行の預金金利も当てにならず5年ほど前から株式投資を始めたのですが、資産が増えもせず減りもせず、思ったほどの資産運用はできていません。そこで、日々の株価変動に思い悩む（精神的に疲れます）ことがないよう、少し長期的な投資信託に切り替えようかと考えています。
手持ち資金として100万円ほどの株資金を投資信託に移行することを検討しているのですが、老後の資産運用の選択として投資信託はあるのか？ないのか？それとも株式投資を続けるのがいいのか？専門家としてのご意見をお聞かせください。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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ご質問ありがとうございます
資産運用と言えば、株式投資を始められる方が多いのですが、効率よく資産運用が出来るのは投信信託だと私は思います。
株式投資では単元株単位で購入していく事になり、多くの企業の株式を購入することが難しいですが、投資信託では1ファンドの購入単位で多くの企業へ分散投資が出来ます。
最近では1万円からではなく、もっと少なく額で1銘柄が購入できるようになっています。
投資は分散投資をしながらリスクを軽減させて、リターンを狙っていくもので、投資信託では、株だけではなく債券や不動産への投資が可能で、動きの違う資産を持つことでリスクを軽減していく事が可能です。
また使い方も多彩で、増やすための資産運用も出来ますが、インカムゲインを狙う様な投資方法も出来ます。
ただ、投資信託は長期での運用を考えられるものですので、1年間の成績が良いという様な短期的な実績ではなく長期的に安定して運用成績が良いものを選んでいく必要があります。
毎月分配型投資信託というインカムゲイン目的のファンドでは高配当のものもありますが、評価額が目減りしていく可能性が高いので、配当の高さばかりではなく、長期で運用する方法も考えていく必要があります。
一人暮らしの31歳女性です。今年3月末に、前職を体調不良で、退職しました。9月分(11月振込分)までは傷病手当て金を頂け何とか生活はできています。しかし、少しでも就業に体を慣らしたいが思いで、単発アルバイトをはじめたため(倉庫での梱包などを週に1から2回)10月分から貰えなくなります。つまり来月からは振り込まれないのです。コロナのこともあってか、なかなか面接も受からないですし。今は、単発アルバイトと、在宅ワークをしています。それで一桁万程度の収入です。単発アルバイトは肉体労働で今の体力では週2から3が限度でして。在宅ワークは一案件数千円、数百円です。２つを掛け持ちするのは難しいです。両親からは1万から3万程度援助してもらっています。でも、気は遣います。家賃など固定費は6万程度。自己投資(啓発系)に月4万ほどローンで払っています。あと、奨学金返済が月1万程度です。食費が2万弱です。積み立てNISAなどに最近興味あります。少額から投資できる投資信託など。早く始めたほうがいいといいますし…今できる積み立て方法、資金管理方を教えて頂きたいです。よろしくお願いいたします。
いずみゆうきさん
30代後半／女性
解決済み
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現在余剰資産で株式の運用をしています。長期投資が本来自分たちがやりたい目標なので、購入のタイミングは機械的に一定にすべきということは頭では理解しているですが、昨今の株高・金余り状態で株価が乱高下する状態をみていると、つい個別銘柄を自分の思うタイミングで売買してしまい、なかなか長期投資に移行できていないという悩みがあります。いまのところ一定のリターンが出ているが故、なかなか脱却のタイミングがつかめていません。NISAや積み立てNISAの口座も開設したのですが、このままでは宝の持ち腐れです。また、子供ができたらジュニアNISAもやってあげたいと思っているので、今のうちから長期投資のノウハウ（選ぶべき銘柄、ポートフォリオの組み立て方など）に精通しておきたいという思いはあります。今の状態から脱却するためには、資産のうちいくらかを現在運用しているような短期投資用の資金にあて、残りを長期投資用の資金とするべきなのでしょうが、自分たちの資産状況的にどのような割合でそのようなポートフォリオを組めばよいのか悩んでいます。そのあたりの方針決定をする際に、是非ともファイナンシャル・プランナーの方のお力添をいただきたいなと思っています。
Samejimaさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
コロナ禍のなかで貯金や資産運用についてとても興味が出てきました。とくに貯金や投資の本で必ずと言っていいほど出てくる積み立てＮＩＳＡですが初心者にはいいとのことでした。ですが本当に大切な貯金を積み立てＮＩＳＡに入れても大丈夫なのでしょうか？もちろん家の負担にならない程度で運用を始める予定です。少額投資とのことですがまずは１万円程度で始める予定ですがこれくらいの金額でも意味はありますか？それとも３３０００円で最初から積み立てるべきでしょうか？本当にお得なのか。危険があるならばはやり定期預金などで持っておいたほうがいいのか、本当に初心者なのでなかなか踏み出せずにいますのでわかりやすく教えていただきたいです。また積み立てではなくＮＩＳＡとの違い。どちらがいいのかも併せて教えていただけると助かります。どうぞよろしくお願いいたします。
kkreikaさん
40代後半／女性
解決済み
1名が回答
色んなコンビニで売ってる資産運用などの本から、中級者レベルが読むであろう書籍まで読んできているのですが確実はないにしても上手く資産運用していくのにどれから手をつけて良いのか10年20年後にあの時やっといてよかったと思える資産運用はどれなのかがわからない状態です。コロナ禍で社会状況が悪くなる中、時間の切り売りのバイトとかではなく遅くの発進となるのですが40でもまだ間に合うか不安しかありません。毎月本業とは別で7〜８万まではバイトで稼いでるので運用に使える余裕もあるので何かを初めてみたいのですがどうすればいいでしょうか。今時点では、外貨預金か株価のどちらからか始めようと考えていますがスタートはまず何を確実にすれば良いでしょうか
ろくろさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
今まで約20年くらいの間、定期積立をやってきたのだが、あまりに銀行の金利が低いので、投資信託を考えるようになった。投資信託を始めてみたいのだが、どこからどのように始めて見たら良いのかが、よくわからないし、銀行で無駄な手数料なども払いたくない。銀行員の話も信じられそうにないので、より詳しい方に指南して欲しいです。こういう事もフィナンシャルプランナーなどに相談ができるのでしょうか？
eightfourさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
