myu-2さん
40代/女性
解決済み
世帯年収650万、主人（37歳）・私（38歳）・小学生・保育園児の4人家族です。5年前中古住宅を購入し1800万円の住宅ローンを変動金利（0.87％）35年で組みました。今年から積立NISA（主人・私）とiDeCo（主人のみ）に満額加入し老後の生活費と教育費の貯金代わりに始めたのですが毎月約¥89000円を投資信託にまわしています。ただそのお金があれば住宅ローンの繰り上げ返済をして主人がセミリタイアする60歳までに完済した方がお得なのではないかと疑問に思っています。現時点で住宅ローンはまだ約1490万円あります。将来の事を考えると住宅ローンの繰り上げ返済と投資信託、どちらを優先した方が宜しいでしょうか？
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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住宅ローンの繰り上げ返済を優先すべきです。借入金にかかる金利は一見小さく見えますが、住宅ローンのように長期になると「え～！マジ！！」となります。そのため、住宅ローンはリタイアする前もしくはリタイア後数年以内に完済することをお勧めします。変動金利は日銀の低金利政策や新型コロナの影響下の恩恵でしばらくは金利の上昇は考えにくい状況ですが、住宅ローンが完済予定の30年後の金利は上昇している可能性の方が高いと思われます（異常気象を含めた物価の上昇でインフレ率が上がるため）。一方、運用成績は長期で平均すれば住宅ローン金利より高くなるかも知れませんが、総額で計算すると、支払期間が長い分、住宅ローンの金利負担の方が大きくなると思われます。しかも、リーマンショックや今回の新型コロナ・ショックのようなことが起き、資産の下落となれば、投資信託の運用でも精神的に持ちこたえいることは難しいと思います。
質問ではつみたてNISA・イデコをすでに活用されているとのことなので、老後の生活費となるイデコは月額5,000円まで減額もしくは中断し、教育費の貯金替わりと思われるつみたてNISAは現状維持が有効と思います。教育費は使うことがなければ繰り上げ返済に利用することも可能です。
住宅ローンに限らず借入金の返済が最優先です。
数年前よりずっと興味を持ってはいたつみたてNISAですが、しっかりとした仕組みを分かっておらず、本当に始めても大丈夫なのか、将来つみたて期間が終わった後に損するようなことはないのか、つみたてNISAは始めるべきとみんな言っているが本当にそうなのかわからず、なかなか始められずにいます。２０３７年までのものということとつみたてできるのは２０年間のみということも分かっていてつみたてNISA口座も作ってはいるのですが、始め方や銘柄等もあまりよく分かっておらず…老後の資金のためにもやはりつみたてNISAは始めるべきなのでしょうか？老後資金として、夫婦共に６０歳くらいになる頃には合計１０００万と少しになる貯蓄型保険には入っております。（それだけでは全く足りないのは重々承知しております。）
buu25さん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
株価・為替レートで変動することは、わかっているが3月のコロナ騒ぎで 投資信託が暴落、現在株価が上昇しているが、いつまでも続くのか、いつ解約 すれば、それなりの利益が出るのかが知りたい。 年齢もそれなりに行っているので、損失だけは避けたい。 現在はアメリカ、オーストラリアがらみのNISAも信託銀行経由で運営して いるがこちらもマイナス、どちらも運営手数料だけ、取られているような気が している。・ある程度、利益が出る商品があるのか・今やっている投資信託・NISAはどうしたらよいにか、当然信託銀行は、いい 顔は、しないとおもうが、やめた方が良いのか・年齢的には新たな資金を用意するのは無理があります。
菱川 正昭さん
70代前半／男性
解決済み
1名が回答
26歳女性です。年収は300万円ほどで、新生児と旦那（年収250万ほど）の３人家族です。2019年から投資信託を始め、2020年からつみたてNISAとiDeCoを始めました。投資信託ではｓ＆ｐ500に貯金の５分の１を投資しました。運用損益はプラスになっているのですが、いまいち、生活が豊かになったという感覚はありません。子どもが３歳になったら会社員を辞めて、フリーランスとして働き、自分の自由な時間を大切にしていきたいと考えていますが、今のような資産運用では老後に困ってしまうような気もしています。ちなみに、夫婦で家計は別で、私は毎年約120万を貯金しています。この額を貯金できるのも、会社員のうちだけかなと思っています。私にとっての人生の豊かさは、経済的に困窮することなく、仕事を自分で選ぶことができ、人間関係でのストレスがない状態です。仕事を辞めると経済的に困窮するのではないかと不安に思い、ご質問させていただきました。現在の私の状況で、より早く老後の資金を貯めることができる方法があれば教えていただきたいです。
くのいち０１さん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
最近は貯金・老後のための貯蓄・資金についてものすごく不安で、毎月ギリギリの中で生活しているんですけど少しずつでも貯金したく思いました。そこで投資やNISAがいいとよく聞くので始めて見たいのですが、まずどうやって始めたらいいかがまずわかりません。株式投資・NISA・投資信託など色々ありますが初心者向けのものはありますか？また、投資をして失敗やマイナスに下落したら終わりのイメージもあり、始めるのに躊躇してしまう要因にもあるのですがマイナスになってしまうことはあるのでしょうか？必ずしも成功するのでしょうか？普通の貯金と投資をした場合どのくらいの差がでますか？おススメの投資先の選び方のコツなどはありますでしょうか？いくらぐらい毎月投資をしていけば良いですか？投資は誰でも始められるでしょうか？
muuさん
20代後半／女性
解決済み
1名が回答
株式投資や仮想通貨投資に興味がありますが、どうやって始めたら良いのかがまず分かりません。そして始めたとしても利益が出ることもありますし、損をすることもあります。今の世帯収入で、株式投資や仮想通貨などへの投資は現実的なのかそれとも堅実に貯金した方がよいのか知りたいです。また、今は堅実に貯金をしたりして貯蓄に励んでいますが、老後２０００万円問題などが一時期ニュースで騒がれましたが、将来どれぐらいの資産が必要なのかも知りたいです。また毎年多くの保険代を払っていますが、かなり負担になっているため見直すべきかも悩んでいます。また、個人的には早期リタイアをしたいので、そのためにはどの程度の資金があれば可能なのか知りたいです。
ひふみさん
40代後半／男性
解決済み
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