Naoki ITOさん
30代/男性
解決済み
老後資金を蓄えないといけないと考えた場合、銀行貯金だと低金利なのでほとんどお金が増えないので私は、資産運用で株を買っています。
積み立てニーサを使って毎月３万円引き落としで投資しているのですが、銀行に貯金する割合が減りました。
投資する前は毎月銀行に５万円貯金していましたが現在では投資に３万円銀行に２万円の状態です。
やはり投資だけにお金を回すと何かあったときにはすぐにお金が引き出せないリスクがあると思います。
貯金と投資の比率について教えてほしいです。
現在は銀行に５０万円くらいしかないのですが夫婦２人だとこれくらいの金額でも大丈夫なのでしょうか？
それとも銀行にもう少し貯金額を増やしてから投資をしたら良いの迷っています。
1 名の専門家が回答しています
お金の貯め方全般
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投資と貯蓄は別物です。そのため、つみたてNISAはそのまま続けることをお勧めします。短期資金（生活費や緊急時の資金）の一つの目安として「月の平均生活費の6か月分」と言われています。そのため、ライフスタイルのより金額が変わりますので一概に言えませんが、夫婦２人で50万円では若干少ないように思われます（個人的には80～100万円程度と思います）。そこで、短期資金が一定程度できるまでは現在の投資3万円・銀行2万円を投資2万円・銀行3万円と逆にすることを提案します。しかし、つみたてNISAは必ず続けてください。「つみたて」で一番重要なことは「やめないこと」です。つみたてNISAなので対象商品が株式投信と考えて話を進めますが、何らかの原因で株価が急落した場合など、積立資産の目減りを現実に目にすると不安になり「止めたい」と思うはずです。積立は価格が下落した時に量（投資信託では口数）を仕込むことができ、将来の種を作ることができます。つまり、投資は将来（長期資金）となります。
お金の色分け（短期・中期・長期）を考慮しつつ、一番難しい長期資金は早いうちに少額でも始め、老後資金にかかるストレスも長期で分散することが良いと思います。
今私はフリーランスのライターとして働いていますが、まだなりたてで収入が少なく将来がとても心配です。毎月の支出として、国民年金や奨学金、クレジットカードの返済などに追われています。自由に使えるお金はあるのですが、いつも、使ってしまっていいのだろうか？と不安になってしまいます。貯蓄に少しでも回したほうがいいのだろうかと考えてしまうからです。そのため、学生生活を終えてからはお金を使うことが少し心苦しくなっています。貯蓄に対しての自分の考えも漠然としているため、なかなか行動に移すこともできません。私の親はもう定年退職しているため、今は実家に住んでいるのですがいつまでも頼るわけにもいかないと思っています。将来親の介護が必要になった時には、私がお金を払わなければいけない場面も出てくるでしょう。そういう時のためにお金を今からためなければいけませんし、いざその時になってみるとしっかり対応できるのだろうか、と不安を覚えています。自分の中でも将来のプランとして、1年後には一人暮らしができるようにお金を貯めよう、など考えているのですが、明確ではないため、このままではいけないと思っています。どうしたら、支出や貯蓄を上手くすることができるようになるでしょうか。
ちろろさん
20代後半／女性
解決済み
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40代半ば、年収約700万円です。銀行預金ではほとんど利息が付かないため、10年ほど前に外貨預金（米ドル）を行いました。資産が目論見通りに増えたので円に戻し利益が確定したのですが、実はＦＸを外貨預金と同様に運用した場合と比べ、手数料が高すぎることが分かりました。そこで、レバレッジは用いず、スワップポイント（≒利息）が大きい３種類の通貨を合計２５万円ほど購入し４年が経過しました。現時点での評価はスワップは順調に３万円出ているのに対し、スポットが４万円のマイナス、差引約１万円の損失の状態です。レートが回復するのを待つ、いわゆる塩漬け状態なのですが、損切りして別な投資に回すべきでしょうか？判断のポイントをご教示ください。
TOMO21393さん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
なかなか貯蓄ができなくて困っています。2人とも収入はあまり多くなく、私が自由業ということでこのコロナ禍の今収入が減ってしまっているのが現状です。生活費も節約をしながら少しずつ貯蓄しているのですが、保険料であったり、車の維持費などで一気に支払わなければならないことが多く、結局貯蓄に回していた分がなくなってしまったり…という繰り返しです。今はまだ未婚ですが、そろそろ結婚もして子供も欲しいなと2人で考えています。必要最低限の生活をしているつもりですか、どこをどう削ればいいのかがいまいちわかっていません。自分たちにできることはなんなのか、どこを削って貯蓄に回して行くのが1番いい方法なのかを知りたいです。
hnhnさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
現在の我が家の家計から最適な資産運用についてプロフェッショナルのファイナンシャルプランナーの方の客観的な意見や提案などを伺いたいと思います。というのも、普通貯金や積み立て、定期貯金など程度しか、資産運用経験がありません。夫婦共々資産運用などには疎く、数多ある資産運用の金融商品から何がいいのか、選択することなども出来ない状態です。いまの我が家の家計、預貯金のなかで特に普通預金口座に預けているだけのものなどを有効活用して、少しでも資産形成に役立てたいと考えております。それにはプロフェッショナルなファイナンシャルプランナーの方の指南、アドバイスが必要だと考えています。ハイリスクハイリターンの金融商品は望まず、手堅く、元金保証の金融商品が前提で金融商品を選び、運用してみたいと思います。
shige808265さん
50代後半／男性
解決済み
1名が回答
共働き時代に貯めたタンス預金が数千万ありますが、半分以上銀行の普通預金で眠っています。今のところ子育て中でなのでこのお金で資産運用して配当などの不労所得を増やしたいと思っていますが、どうやったらうまく運用できるのかわかりません。一気に投資商品に入れるのも怖いし、ちょこちょこ買っていくのはせっかく預金あるのにもったいない気もするし、なんで独身時代から積み立て投資してこなかったんだろうと今更思ってます。
貌さん
40代前半／女性
解決済み
2名が回答
