分散投資のやり方を教えてください

「全ての卵を一つのかごに入れるな」、分散投資を推奨する格言です。しかし、質問内容にあるように米市場を中心に各商品の相関が一方向に向いている感は否めません。理由は量的金融緩和で世界中に過剰流動性資金が増えていることにあると考えられます。今回の新型コロナウイルス感染拡大の影響で落ち込んだ経済を維持するため世界中で教習された資金量は約1460兆円、日本の国家予算の約14年分となります。これだけの量の資金が短期間に供給され、この資金の大半が金融市場に流入したと考えてください。新型コロナ前から低金利政策もあって債券は大量に買われた状況のためバブルと言われています。事実、株式市場より債券市場がバブルとなっています。債券市場から資金が株式市場に流れ込み、そのヘッジ手段として金など商品市況に流れ込んだと考えられます。しかし、資金が流入したことで価格が上昇したことで、ヘッジとならないと考えた資金が商品市況からビットコインのような暗号資産へ流れビットコインの価格が急上昇しています。
つまり、現在の量的金融緩和政策から政策転換しない限り分散投資の効果は薄いと考えられます。新型コロナ終息後、世界の中央銀行はどこかの時点で政策を転換しなければなりません。この点が一番危うい状況となります。タイミングを間違うと債券バブルが崩壊、ハイパーインフレを招く可能性があります。そうなると、ほとんどの金融商品が大きな痛手を受けるでしょう。
近年、分散投資について資産分散だけでなく時間分散という考えが広まっています。時間分散とは分割購入や積立購入です。特に積立の基本となるドルコスト平均法は長期で行うことにより、リスクを軽減する効果が期待できます。この点からも分散投資を考える必要があると思います。