Waschbaerさん
40代/女性
解決済み
初めまして。
30代後半の共働き夫婦です。NISAを使った積み立て投信や年金保険の経験はありますが、まだidecoを利用していません。
税制などを考えると有利な方法ときいてはいますが、コロナの影響もあり先行きが不透明な中で、長期にわたり引き出すことができないというところに引っ掛かりを感じています。
このままNISA中心に積み立てるべきか、idecoも始めるべきか、それとも他の積み立て方法を取り入れるべきか含めてアドバイスをお願いします。
夫：800万円
妻：400万円
子供：１人（小学生）
貯金：1,500万円（学資保険含む）
住宅ローン：あり（残り2,500万円）
毎月の積立額：10万円（積立定期預金2万円、投資信託5万円、個人年金1万円、外貨建介護特約付き終身保険１万円、持株会１万円）
1 名の専門家が回答しています
お金の貯め方全般
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老後の資産形成のために積立を取り入れるのであれば、イデコを始める意味は大きいと思います。老後の資産形成だけに焦点を当てた場合、取り組むべき制度の順位は大まかにイデコ・つみたてNISA・貯金となります。確実に老後の資金を作りたいのであれば、長期にわたり引き出せないことはデメリットではなくメリットです。ゴールが老後の資産形成でないのであれば、現在の環境でイデコを無理して始める必要はないと考えます。
イデコの基本的な位置づけは公的年金の補完＝自助努力です。そのため、拠出金全額が所得税控除の対象、運用による収益が非課税、引き出し時では一括で受け取る時は退職金と同様に扱い、年金として受け取る時は、年金と同様の扱いとして税控除の対象となっています。これらの税制優遇はあくまで年金として見ているからです。公的年金も特定の理由（障害者など）がある場合のみ早く受け取ることはできますが、それ以外にはできないのと一緒と考えてください。そのため、養育費など量後の資金以外の積立はつみたてNISAが有効な方法となります。しかし、NISAとつみたてNISAの口座はいずれか一方となりますので、このままNISA口座を使った積み立てとなってしまうと思います。
夫婦ともにフルタイムの仕事をしています。マンションもすでに購入しローンも支払済です。二人合わせて世帯年収も1200万程度なので世間一般からみたら十分余裕のある暮らしができると思われそうですが、実際はとにかく苦しいのです。もともと夫は趣味の車に没頭していてかなりお金をかけています。私も仕事のストレスを解消するべくブランド品などをついつい購入してしまう悪い癖があります。家賃もないので入った給料を自由に使ってしまいます。そんな状態なのでとにかくお金が全く貯まらないのです。私たちももう若くはないので、真剣に老後資金についても考えていかなければならないのはわかっています。いまから、心を入れ替えて貯蓄に励もうと思っていますが、どうやって浪費癖をなおしていけばよいのかわかりません。なにか良い方法があればぜひとも教えていただきたいです。
blue islandさん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
現在、少しでもお得になれば良いなとふるさと納税を始めました。ただ、あくまでふるさと納税は返礼品をもらえるのであって、実際の資産が増えるわけではありません。そこで、nisaやidecoなどを調べ始めたのですが、これがまたややこしいと感じています。色々調べてはいるのですが、どこもメリット面が大きく書かれており、デメリットが少ないように紹介されています。しかし、あくまで投資場面になるので、元割れすることもあると思っています。そこで、もう少し、デメリットまで踏み込んだnisaやidecoの説明がほしいところです。このような人がnisaに向いている、あなたならidecoをするべきなど、その人に合わせた提案やアドバイスがもらえると嬉しいです。
fgen0092さん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
子供が私立大学に通っています。入学した時は特待生で授業料が半額でした。今年からは成績が悪く、一般授業料になりました。これから授業料が請求されます。コロナにより去年から収入がかなり減りました。また、働き方改革により残業が出来なくなり月の収入が八万減りました。これから徐々に収入が増えると想定して私立大学に入れたのに、火の車状態になりました。こんな状態で、取れる対策があれば教えてください。
mamannamatherさん
40代前半／女性
解決済み
2名が回答
結婚して0歳の子供を持つ夫婦です。今までなんとなくでしかお金の管理をしておらず、たまに口座残高や引落額を確認する位でした。子どもがうまれてからは出費が増える一方で、気付けば残高がどんどんなくなってしまいました。節約しなきゃと言いながらも、安くて便利なものは迷わず買うようになってしまっていたのも原因だと思います。出産を機に私が専業主婦になったため、収入は夫のみです。いまの賃貸マンションでは将来的に手狭なため、いつかは引っ越しも考えています。こんな貯蓄初心者ですが、始められることから少しずつでも始めていければと思っております。お金の運用などについても知識不足のため、まず何から始めていくのが良いかアドバイスをいただけると幸いです。まずは無理なく少しずつでも貯蓄できればと思っております。宜しくお願い致します。
あいくろさん
30代前半／女性
解決済み
2名が回答
私は現在30歳になるサラリーマンです。とある会社で働いていて年収はだいたい350万円ほど、妻も働いており合わせて500万円ほどになります。貯金はそこまでおおくはないですが毎年するようにしており、現在はそこそこたまってきました。そこで気になっているのが資産運用です。いまたまっている貯金を利用して資産運用をやるべきでしょうか。銀行や保険会社からはNISAやIdecoなどのおさそいを受けます。たしかに魅力的ですが今すぐにでもやるべき問題なのかどうか気になっています。合わせて、資産運用をする場合、どの方法を活用すべきでしょうか。不動産投資や株式の購入などありますが、どのタイプが一番良いのか教えてほしいです。Fxなどの博打に近いものはやりたくないです。
FujiVISHさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
