itohi1223さん
40代/男性
解決済み
私は36歳独身、一人暮らしです。年収は150万円程度になります。その中で毎月1万～2万円程度貯金しています。貯金額は収入に応じて増やしていきたいとは思っていますが、現在の貯蓄は恥ずかしながら20万円ほどです。それで、今は余剰資金がないのでもう少し先の話になりますが、ある程度貯金が貯まったなら（目標は50万円）、毎月の貯金額の半分を積立NISAに回したいと考えております。これまで資産運用というのは全くしたことがありませんが、ゼロ金利の時代に銀行に預けていてもほんの少しの利子しか期待できないので、思い切って運用してみようと思っています。そこで質問になりますが、そもそも私の経済状況で資産運用はしてもよいのでしょうか？またその手段として積立NISAは適しているのでしょうか？
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
兵庫県 岡山県 徳島県 香川県 愛媛県 高知県
運用はお金を効率的に増やすために行うものです。月1～2万円貯蓄することができるのであれば行うべきだと考えます。しかし、預貯金が貯まったらではなく、並行して行うことをお勧めします。金額は毎月の貯金額の半分をつみたてNISAに回す考えでOKですが、最初はそれ以下の金額でも構いません。つみたてNISAではありませんが、イデコの場合であれば最低月額は5000円からになりますので、そのくらいの金額でも十分です。一方で貯金額の目安としては月の生活費の6か月分です（いざという時に必要になるのは現金です）、これくらいの金額に到達したらつみたてNISAに回す金額を増やすことを考えてください。
つみたてNISAは初心者に向いた投資手法になります、その基本的な仕組みとなる「長期・積立・分散」投資は早く始めて長く続けることが重要です。3つの要素を組み合わせることで様々なリスクを軽減する効果が期待できます。対象商品は投資信託になりますが、ハイリスクなものからリーリスクなものまであります。お勧めは世界株式を投資対象とした株式投資信託です。リスクは決して低くありませんが、過去の最終利回りでは年率7％近くになっています。前述の通り、長期・積立・分散を行うことでリスクを軽減することが期待できるので是非検討してください。
将来、老後までまとまった資金を動かす予定がなければイデコにメリットがありますが、何らか形で動かす可能性があるのであればつみたてNISAが活用対象として無難と思います。
投資について質問です。現在、イデコ・積立NISAを運用しておりますが、このほかに余裕資金ができた場合、どのように運用するのがよいでしょうか？たとえば特定口座で投資信託や国内株式を運用していくのが良いのか？現預金や債券で持っておいたほうが良いのか？保険で運用すべきか悩んでおります。将来の年金資金のほか、子供の教育資金として活用したいと考えております。いずれの方法にしても、どの銘柄で持っておくのが良いか(投資信託ならファンド、国内株式であれば銘柄、債券であれば国債や社債の名称、保険なら商品名)をご教授いただけますと幸いです。また、これ以外の方法、例えば不動産投資などやり方があれば合わせて教えていただけますと幸いです。
5ff065e09e1cdさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
投資対象として、個人向け社債の購入を考えています。少し調べた限りでは、元本補償はないようですが、定期預金のような仕組みで、満期まで所持していると元金は確実に返還され、その間に定期預金を大きく上回る利息を得られるようです。中には年率で2％程度の利息が得られるものもあるようで、それが本当であれば、定期預金など問題にならない魅力があると思います。しかし、投資商品である以上、確実に利息と元本が保証されるとは思っておらず、その元本補償がないという点についての詳しい説明や、その他に考えられるリスクについて詳しく知っておきたいと考えています。また、同じような条件で選択する場合に、どのような点を参考に選ぶのがいいのかといったことも聞いてみたいです。
Sugarzさん
50代前半／男性
解決済み
1名が回答
貯蓄だけではどうしてもお金を貯めていくことが難しく感じています。子供がまだ小学生の間にどれだけお金を貯められるのかが大事だとよく聞きますが、実際は毎月増えていかない状態です。しばらく使わない資金が定期預金に入ってはいますが、自分でこれまで投資信託や株をしたことがなく、子供の教育資金が必要な時期までまだ時間があるため運用していく方がよいとは感じてはいますが、どこから開始すればよいのか。また自分にあった運用方法がどれなのかが理解できていません。毎月余裕があるわけではないですが、こんな状態でも運用は開始できるものなのか。リスクは多少あっても良いですが、賢く運用していく方法を知りたい。
グリーンラインさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
20代会社員です。既婚で、もうすぐ子供が生まれます。若いうちから資産運用をして老後の生活を安心して過ごしたいと考えています。貯金は総資産で1000万ぐらいはあります。仕事も正社員として働いており、年収も500万ちかくあるので生活には困っていません。少し前から、投資信託や、ロボアドバイザーの投資など長期間続けてリスクが少なめの投資に興味があります。自分なりに調べてみているものの専門的な言葉や知識があまり理解できず始めたいけどなかなか始められずにいて困っています。まず、何からすればいいのか位置からわかりやすく教えていただければ幸いです。また、どのぐらいの期間資産運用すればどのぐらいたまるなど詳しく聞いてみたいと思っています。
yuki0103さん
20代後半／男性
解決済み
1名が回答
30代後半、独身女性です。金融関係の会社で約10年正社員として勤務しております。リタイヤ後の資産形成を目的に、数年前から投資を始め、現在は国債、日本株式を保有しております。投資にはとても興味があり、本を読んだり、株式投資に関するブログを読んだりして、勉強をしている中で、自分に合ったポートフォリオをどのように作成すればよいのかが明確にならない状況です。リスク分散といった点で、米国株式、米国債券、REITなどにも投資したいと思ってはいるものの、何にどれだけ投資すべきかわからない点、また米国株式、債券については為替のリスクがあることから、投資に躊躇しています。長期保有、月々決まった金額を投資して、リタイヤ後の資産形成をするためには、どのようにポートフォリオを作成し、投資すればよいでしょうか。
crowd.workerさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
