8guchi-haruさん
40代/女性
解決済み
5歳半と2歳すぎの子供を持つ親です。上の子が生まれた際、学資保険に入ろうと保険の方に相談をしたのですが、普通の医療保険に入れない持病があると、学資保険には入れないと言われ、今まで他に対策をとるわけでもなく、月1万ずつの積立てを自分でしている者です。今の時代、学資保険自体、返戻率などあまりよくないので、教育費の運用のベストとは思えませんが、払い込みが途中で免除される死亡保障が付くことも多いので、もしものときの保険としては、魅力を感じています。教育費に特化した学資保険に勝る、保障付きの積立てなんてあるわけがないのは承知なのですが、持病があっても確実に積立てられて、返戻率もよく、もしもの時の対応がある商品は何が考えられますか？やはり、保障と積立ては、別のものとして考えないと難しいでしょうか？
1 名の専門家が回答しています
その他資産運用
大阪府
ご質問いただきありがとうございます。そのだFP事務所の園田と申します。
学資保険には入れる可能性が低く、他に学資保険に勝るものがあるのかということですね。
まず、持病があるという条件が付いていて、保険で学資保険に勝る保険商品というのは、残念ながら無いでしょう。そして、ご質問の文面を読ませていただいて、ご自身でも学資保険の現状などは十分に理解されているのだと感じました。おっしゃる通り、昨今の学資保険の返戻率はとても低く、死亡保険に入れる方にとっては、学資保険は必要ないと言っても過言ではない状況と言えます。保障の面は他の死亡保険で間に合うからです。また、学資保険に入れるかどうかという問題以前に保障と積立は分けて考えるのがベストです。積立タイプの保険にも途中解約のリスクという大きなデメリットがあるためです。その考えの上で、死亡保障を確保できていない場合は持病がある方でも入れる可能性のある引受基準が緩和された保険商品というものを視野に入れてみるのも方法の一つです。積立の面では、1万円ずつ貯めるなら、例えば、半分の5千円はリスクはあれど積立投資信託を利用するのも良いでしょう。目的を分かりやすくするためにも、必ず保障と積立は分けて考えてください。
50代、会社員（年収400）、世帯年収500万、家族構成 妻、子供2人（大学生、高校生）。そろそろ老後資金を考えないといけない年代に差し掛かって来たので、今さらですが、資産運用について考えています。持ち家（マンション）で、雇用は正社員、定年まで勤めるつもりですのでこれまでは漠然と、厚生年金ももらえるし、年金を貰いながら、といざとなれば家を売れば何とかなるだろうと考えておりましたが。コロナ禍や、日本の衰退を見ていると、どうもそういう訳にもいかないようです。なので、この機会に教えて頂きたいのは、50代から老後資金を見据えて、資産を作ろうとした場合、どのような資産運用（商品）を買えば良いのでしょうか。という事です。特にiDeCoや積立NISAなども考えておりますが、こちらの方は、この年から始めてもあまり効果がないように聞いています。そのあたりについて、詳しく教えて頂けますようお願いいたします。
PIYO@PIYOさん
50代後半／男性
解決済み
1名が回答
iDeCoの利用を考えています。iDeCoを始めるにあたりイニシャルコストとランニングコストが掛かることは理解しています。運用利回りを3～5％程度に仮定した運用試算の計算は良く目にしますが、実際に運用開始した場合の運用経費が年間どのくらい掛かるのか？また、節税効果はどの程度見込めるのか？運用利益を見込まなかった場合、どの程度の節税効果が見込めてランニングコストに対して得なのか損なのか？資産が簡単に引き出しできないデメリットを凌駕するレベルに得が取れる制度なのか、分かり易くお教えいただけると嬉しいです。また、iDeCoが得な制度でない場合はNISAを利用方がいいのか？FPの視点でiDeCoとNISAのメリットデメリットを教えていただけますでしょうか。もしくはNISA以外の投資方法でiDeCoと比較して考え易いサービスや金融商品があれば知りたいです。
6006e06288a41さん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
現在の私の年齢は、52歳です。妻は51歳です。年収500万で、借金やローンはありません。1000万程度の銀行預金があります。現状で、毎月数万は、貯金できています。今後、銀行預金以外のお金の運用をやってみたいのですが、何から、どう手をつけてよいか、分かりません。これまでお金の運用の経験は、銀行預金以外はありません。まだ現役で仕事をしているので、そこまで手間暇をかけることはできないと思います。また、金融機関の窓口は、行く手間等を考えると、あまり気が進みません。パソコンやスマホは問題なく使えるので、ネットで完結できるものが良いか、と思っています。大きくお金を増やすよりは、低リスクで、銀行預金よりは、少し良い程度のものが良いと思っています。このような状況で、何からやってみることが、お勧めでしょうか。
chammywhilte7733さん
50代後半／男性
解決済み
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今年60歳になった自営業・独身女性です。子供はいません。仕事は不定期なため収入は生活するのにやっとというところです。年金が出るまでは以前常勤で勤めていた時に蓄えた貯金と父からの遺産でやりくりしていく予定ですが、父からの遺産を何か賢い投資に回せないかと考えています。現在は証券会社の勧めで外国物の投資信託にしていますが、運用益は最初はうまく得られていましたが、今はほとんどありません。投資信託は長く持っているほうがよいと聞いたこともありますが、これから老後資金が色々いる年齢になってきましたし、リスクをとるよりも確実な運用の仕方をしたほうがいいのではないかと思っています。これからどういった金融商品に投資すればいいのか、ご相談したいです。よろしくお願いします。
kabochaさん
60代前半／女性
解決済み
1名が回答
就職先が海外になった22歳の子供の資産運用をするため、学資保険の満期分200万円を元手に本人名義の「つみたてNISA」を始める予定でした。子供は渡航前に転出届を出すつもりです。管理は親ができると思っていたのですがインターネットで調べていた際に、国内に住民票がないと「つみたてNISA」ができない事や「銀行口座」を持っておくことはができないと知りました。現在使っている子供の銀行口座はそのまま海外で使い続けることはできないのでしょうか？その場合、クレジットカードを持つこともできません。海外在住者の場合は特定の銀行にしか口座を置いておけないようなのですが、そのお金の保管方法も併せてどのように資産運用をすると良いでしょうか。
kurun20136さん
50代前半／女性
解決済み
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