katasan2020さん
50代/男性
解決済み
いまから老後に向けての貯蓄をするにはどの方法が一番良いでしょうか？
我が家は夫婦世帯で年収は２人合わせて税込み約９００万円です。
年間で約２００万円の貯蓄をしており、現在の貯蓄額は約１０００万円です。
老後に向けての貯蓄は５０００万円程度を考えているのですが、
このペースでは退職時にもらえる退職金を合わせても約１０００万円ほど
足りない予定になります。なので、今の貯蓄を元に運用をしたいのですが、
どの方法が一番良いでしょうか？
目標金額に達するためには株式投資やFXが一番可能性が高いと思いますが、
リスクが有るため二の足を踏んでしまいます。ただ、あまり安全を重視すると
ふつうの定期預金と変わらない運用になってしまいます。
1 名の専門家が回答しています
老後のお金全般
全国
質問内容を一通り確認させていただき、質問者様が質問時現在において51歳である前提で回答をしていきます。（回答者が知り得る基本情報にて51歳であることを確認しております）
はじめに、老後に向けて1,000万円を準備したいということで、ここで言う老後について、公的年金が支給開始となる65歳として回答を致します。
現在、51歳の質問者様が、65歳になるまでには、単純計算で14年間という期間があり、この14年間という期間で1,000万円のお金を準備することができれば、目標が達成できることになります。
また、質問内容を全体的に見た時、リスクを負いたくないことが読み取れ、合わせて年間で約200万円の貯蓄をしていることを踏まえますと、ここの部分をちょっと工夫することによって、無理なく目標達成できると考えられます。
具体的には、「夫婦がそれぞれつみたてＮＩＳＡを活用する」ことで解決ができると考えられ、この原資は、年間で約200万円の貯蓄をしているお金を活用します。
・夫：つみたてＮＩＳＡ 月額33,000円×12ヶ月＝396,000円
・妻：つみたてＮＩＳＡ 月額33,000円×12ヶ月＝396,000円
・世帯貯蓄額（年間）：1,208,000円（2,000,000円－396,000円－396,000円）
これまでは、年間約200万円の預金貯蓄をしておりましたが、このお金を投資信託792,000円、預金1,208,000円と振り分けすることで目標達成が無理なくできるものと考えます。
なお、ローリスク・ローリターン（利回り3％）で、月額33,000円×12ヶ月＝396,000円を14年間行った場合の概算資産形成金額は、6,879,366円です。
参考：金融庁 資産運用シミュレーション
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/moneyplan_sim/index.html
夫婦が、それぞれつみたてＮＩＳＡを行うわけでありますから、単純計算で、6,879,366円×2人＝13,758,732円となり、目標金額を大幅にクリアしていることが確認できます。
後は、実際につみたてＮＩＳＡを始める際の注意点や投資信託の選び方などについて、専門家であるＦＰへご相談いただき、より確実で、無駄に高い信託報酬や信託財産留保額などの手数料負担がない（または少ない）ものを選べば足りることでしょう。
なお、株式投資やＦＸを活用しても十分目標達成はできそうですが、初めてということを踏まえますと、まずは、楽に資産形成がしやすいつみたてＮＩＳＡを優先し、将来的なことも考慮した上で必要となりそうであれば、株式投資やＦＸといった資産運用も合わせて活用しても遅くはないと思われます。
私は、４０年余り公務員生活を送り、６５歳で定年退職し、５年程塾講師の仕事をしていましたが、新型コロナの影響により塾の生徒数が減少しました。そのため、塾講師の仕事もなくなりました。今は、夫婦の年金のみで生活をしています。公務員現役の頃は、定年退職後の生活など全く考えることもしませんでした。老後は夫婦の年金で毎日の生活に困ることはないと思っていました。それ故、毎年、４～５回旅行に出かけたり、家を新築し、住宅ローンを借り受けたり、毎週３～４回外食したり、車を３年毎に乗り換えたりしました。そんな生活を４０年余り送りました。定年退職後の生活の為に、貯蓄することなど考えもしませんでした。退職金は、残っている住宅ローンにほとんど使ってしまいました。今は、外食も旅行なども行くことが出来ません。そんな余裕はありません。毎日、食べてゆくことで精一杯です。何とか、少しでも旅行に出かけたり、外食が出来たりするにはどうすればよいか教えていただきたいと思います。
きーちゃんさん
70代前半／男性
解決済み
1名が回答
40代男性です。私は自営業なのですが、仕事の収入が毎月不安定なため、老後が不安でお金をうまく使うことができません。現在、私が自営業で月30万円ほどの収入があり、妻もパートで月10万円ほどの収入があります。住居も持ち家なので家賃はかかりません。しかし、自営業のため、この収入がいつまで続くかわからない。また40代の年齢だと年金がほとんどもらえないような気がしています。（年金の支給年齢が今後も上がっていきそうな気がしています。）ニュースなどでは老後に年金の他に一人当たり2000万円のお金が必要という事らしいのですが、それも平均的な金額であって、病気などで入院が多くなったりした場合はもっと多くの金額がかかり、老齢になってからそれらの金額を準備するのはとても難しいような気がしています。そこで質問なのですが、老後に必要な金額2000万円は本当に正しい金額なのでしょうか？本当は、もう少し今のうちにお金を使ってもいいような気がするのですが、老後のために貯金しすぎでしょうか？
koharadaさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
人生100年時代といわれる現在、金融庁より公的年金だけでは足らず、2000万円不足するという発表があり、将来がとても不安です。今からでも何か備えて置くために、インターネットで調べたところ、つみたてNISAやiDeCoをおすすめする記事が多くありました。私は、現在４１歳ですが、今から始めるには遅すぎるでしょうか？またもし始めるとしたら「つみたてNISA」か「iDeCo」のどちらをはじめたらよいでしょうか？まわりの友人の意見では、「つみたてNISA」「iDeCo」は、つみたてた金額より減ることもあるとのことでやらない方が良いとも言われました。できれば、「つみたてNISA」と「iDeCo」それぞれのメリット、デメリットも含めて教えて頂けるとありがたいです。よろしくお願いいたします。
sweetenさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
現在、私は64才です。あと数ヶ月で年金の受給資格が得られます。正確に言えば、今現在でも繰り上げ受給はできますが。さて、私の場合は国民年金でありまして、受給額があまり多くはありません。また、貯蓄額もそれほど多くはありません。そこで、年金受給の開始を遅らせる即ち繰り下げ受給をするつもりです。しかしながら、その受給開始をいつ頃から始めたらいいのか、それについてはまだ決まっておりません。私は二年ほど前に仕事をやめてからはずっと職には就いておりません。もちろん貯金で細々と暮らしているわけです。で、最近貯金残高がかなり減ってきたのを実感しまして、ちょっと不安を感じています。できることなら70才まで年金受給を引き延ばしたく思っていますが、そうすると貯金を遣い果たすことになりますので、そういう訳にもいきません。かといってあまりに早く年金を受給してしまうと、思いのほか私が長生きをしてしまうと、きっと生活が年々苦しくなることでしょう。果たして年金は何年何ヵ月後にも受給すべきか、まだ結論は出ておりません。
tokizouさん
60代後半／男性
解決済み
1名が回答
現在住んでいるのはローンも終わっているマンションですが、子供がいた時に購入したので間取りがゆったりとしています。こどもが結婚などで独立して出て行った場合、使わない部屋もできてきます。このまま住み続ける方が良いのか。夫婦二人で暮らす、あるいはどちらか一人になったときに暮らすためには、もっと狭いスペースでもいいと思います。今は駅から遠いのでもっと駅に近いマンションに引っ越した方が便利になっていいのではないかと思ったりします。あまり年をとってからの引っ越しは面倒だと思うのですが、引っ越した方が老後のお金のかかりかたが楽になるのか、引っ越さずにこのまま住み続けた方がいいのか、どちらの方が老後のお金の心配が無いか相談したいと思います。
chikoちゃんさん
60代前半／女性
解決済み
1名が回答
