なかなか思うほどの貯金が出来ていません。

こんにちは、婚活FP山本です。ご質問の前に、今後のために貯金すべき金額についてお伝えします。先般、老後資金2000万円問題が話題になりましたが、実際には一般的に倍の4000万円程度は必要です。あなた様の場合は比較的、世帯年収が高いからこそ生活水準も割高そうであり、退職後の家賃上昇や介護費用なども考えると理想としては6000万円は見ておきたいところといえます。これを60歳までに準備するとすれば準備時間は残り7年ほどしかなく、ゼロから準備するなら一年あたり約857万円、月々71万円ほど本来は貯金が必要です。不動産所得の扱いが不明ですが、これを含めて考えても大きく足りず、除外して考えるなら手取り月収を倍にしてもなお足りない水準になります。つまり、このままでは極めて高い確率で老後破産してしまうのが現実です。厳しいでしょうが、まずはしっかり知っておきましょう。

そのうえで、ご質問についてお伝えします。…しかしその前に、上記の通り本来は月々71万円もの貯金が必要な状況です。仮に7万円程度の貯金ができても全然足りない点にご注意ください。そして、これほど危険な状況なのですから、すべては「背に腹は代えられない」と考えることが夫婦に必要です。まずは限界まで、せめてまずは半額程度まで娯楽費を下げましょう。合わせて奥様のお小遣いをあなた様と同額の3万円に下げれば、理屈のうえでは3.5万円＋2万円で5.5万円となり、現状の2万円と合わせれば7万円の達成です。一方で節約には限度があり、どう節約しても月71万円貯金には大きく足りません。このため、限界まで収入のほうを上げる必要があります。手始めにあなた様は何らかの「副業」、奥様にもパートあたりを検討頂き、夫婦で収入アップを図ることが必要です。まずは夫婦で強い危機感を共有し、今後の為にがんばっていきましょう。

上記について、少し補足させて頂きます。ここまでくるとどう対処しても、多少の退職金を考えても老後資金準備が間に合わない可能性が高いです。すると老後も働く必要がありますが、一般的に定年後の仕事は再雇用も含めて、仮に働けても年収は半減以下になり、しかも65～70歳程度までしか働けません。そこで、定年後には「独立する」という前提で準備を進めるのも一つの手段です。そしてなるべく年収を落とさず老後も長く働ければ、それだけ老後を生き抜ける可能性が出てきます。できれば「資産運用」も意識して、限界まで今からでも老後に備えていきましょう。いずれにしても、望まれる貯金アップそのものは、娯楽費とお小遣いの減額で理屈のうえでは対処可能です。しかし将来的に必要な貯金額を考えれば、どう節約しても足りないため、年収を増やす方向性での対処が必要といえます。できれば独立さえも視野に入れて、改めて未来を見据えてがんばっていきましょう。