orimasaさん
30代/男性
解決済み
高齢になって気づくことは、昔は貯金（郵便局）にしろ預金（銀行などへ預ける）にしろ金利が可なり高かったことを思い出します。 確か、郵便局に10年間預けておくと元金が倍になって返金されて返ってくる事もあったようです。
それでは現在はどうでしょう、例えると都市銀行などの普通預金の金利は確か年間で0.001％、定期預金でも年に0.01％などととんでもないほどの低金利とも言われています。 又、巷の金融機関同士のお金のやり取りではマイナス金利などという、金利とは逆行するような政策もとられているようなのです。
しかしながら、こんな低金利時代でもお金の融通次第では結構、利益が稼げる金融商品もあると聞いています。 勿論、リスクを伴うような投資はできるだけ遠慮したいのですが、安定的に運用ができる商品や口座はどのようなものがあるのか、お伺いしたいところです。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
大阪府 兵庫県 奈良県
ご指摘の通り、30年、40年前は年利5％以上の定期預金や国債などがあり、10年も経つと倍に増えるような時代もありました。
現在は、元本割れのリスクのないそのような金融資産はありません。個人国債の税引き0.039％が元本保証の最高利回り商品です。
したがって後は、どれだけリスクをとって運用をするかの問題です。年代別にリスクの取れる率は変わってきます。リスク商品の保有比率は、100マイナス年齢と言われ、20代では80％、70代では30％と言われています。保有する金融資産が何のための資産であるのかという事と、金額にも依りますが、運用する比率は20％程度が目安になるのではないでしょうか。
安定的に運用の希望が年何％かわかりませんが、2％程度なら値動きの少ない安定配当の株式やJ-REIT、バランス型の投資信託があります。但し、銘柄選択をどうするのかが難題です。
証券会社や銀行任せは避けたいでしょうし、家族は投資運用には反対されることでしょう。
最低限の金額で（個人差があり金額は書けません）、世の中の動きに関心を持つ程度ではいかがでしょうか。
老後2000万円問題とよく言われるが、本当に2000万円必要なのでしょうか？仮にそれだけの蓄えがない場合はどうなるのでしょうか？ただの貧乏な生活で済むのか、持ち家を売らないといけないほどになるのでしょうか？年金定期便を見ても、とても生活できるとは思えない金額しか書かれていないので、実際の老後が想像できません。よく周りの人は「働けるうちに働いて、貯蓄を増やしなさい」というが、今は子供の教育費、それが終われば老後。私たちはなんのために働いているのかわからなくなります。少しでも不安のないように勉強すれば「投資でお金を増やす」というところまではわかったが、具体的に何をすればいいのかわかりません。もっと言えば「わからないことがわからない」状態です。わかりやすく教えていただきたいです。
おもちさん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
私は45歳、夫は50代で農業をしています。夫はほとんど収入がないので、私の扶養になっています。こどもは2人で、中学生と小学生です。現在投資信託とつみたてNISAをやっています。合計金額は250万円くらいです。つみたてNISAは毎月2万円ずつ入れています。投資信託をはじめて5年くらい経ちますが、若干ですがプラスになっています。今後こどもが大学生になると色々とお金がかかってくると思われますが、投資信託の売り時がわかりません。お金が必要なタイミングで全部解約した方が良いのか、それとも有望なものだけ残しておいた方が良いのか。銀行を通じて購入していますが、そこの担当者に相談して決めても大丈夫ですか？銀行としては売ることにあまり賛成せず、何とか引き留めそうなので、そういう場合、どこに相談したらよいのでしょうか。
Buntarousanさん
40代後半／女性
解決済み
1名が回答
現在は離婚したが、婚姻中に医療保険、生命保険、がん保険をかけた(アフラック、アクサ生命、東京海上日動あんしん生命)。これらが離婚した今の状態に合っているものなのか、はたまたNISAやiDeCoなどのほうが良いのか。これらが、非課税というのをつい昨日知り、どちらの方が負担なく積立られるのか、どちらの方が将来受け取れる額が多いのか。また、正直このような積立とアクサ生命の積立の保険の違いがよくわからない(契約時に株や国債などを買うと説明を受けたので投資だと思っていたが、周りに話すとどうやら違うようだ)。
mikariauさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
40代主婦です。現在は専業主婦ですが、独身の頃の貯金があります。主人は、自分で持っていたらいいと言ってくれています。このお金は、今のところ使う予定がありません。ずっと、株式投資や投資信託に興味があったのですが、知識がなく始める勇気がありませんでした。しかし、このまま持っていても増えません。ちょっとでも有効に使えるのであれば、投資にチャレンジしたいと思うようになりました。株式投資は、優待制度を利用したいです。投資信託は、定期的に配当金が受け取れるのが魅力です。でも、貯金が減ってしまうのは悲しいので、リスクの少ない投資から始めたいと思っています。初心者向けの投資があれば教えてください。貯金は300万円あります。
yumisakuraさん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
私は30歳代男性会社員です。妻も正社員として勤務しており、世帯年収は900万です。現在、老後の資産運用、また短期的な資産運用の2軸から、複数の資産運用をはじめてみたいと考えております。すでに楽天証券の登録や、仮想通貨取引所も開設しており、準備は少しづつ進んでおります。しかし実際投資を始めようとすると、どこにどれだけの資産を割り振ったらよいのか決めきれず、立ち止まったままです。実際仮想通貨の変動、ダウの変動などを日々チェックしていると「絶対利益でる」ということはない現実をつきつけられています。そこでFPの方に質問です。投資初心者ではないから投資を始めるべき？また各ポートフォリオに最低◯◯万円は投資すべきなどありますでしょうか？長期での資産運用と短期での資産運用のそれぞれに分けて教えて頂けますと幸いです。今は①長期の資産運用：「積み立てNISA」②短期の資産運用：「米国株式での個別株投資」と考えております。よろしくおねがい申し上げます。
tanioyu1さん
30代前半／男性
解決済み
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