2021/03/09

40代からの老後資金の貯め方

マックス99さん 40代/男性解決済み

40代になってから老後のことをより一層考えるようになりました。今のままでは中々老後をゆとりある生活を送ることが想像できません。20代からコツコツ株や投資信託の投資をしていますが、それだけでは老後は不安です。そこでファイナンシャルプランナーの方にお聞きしたいのが40代から始める老後資金の貯め方についてアドバイスを頂けないでしょうか？どのようにして老後までにゆとりある生活を送るだけの資金の貯めれば良いのでしょうか？お金に関するプロであるファイナンシャルプランナーの方からぜアドバイスを頂きたいです。もう老後まで残された時間もそれほど多くありませんので、1日足りとも無駄にしたくないためファイナンシャルプランナーからアドバイスを忠実に実行していこうと考えています。

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山口雅史ヤマグチマサフミ

老後のお金全般

50代後半男性

兵庫県岡山県徳島県香川県愛媛県高知県

2021/03/09

今からでも十分間に合うと思われます。現在利用されている株や投資信託、利用されている制度等が分からないため参考にしていただけたら幸いです。自営業とのことなのでイデコを利用した場合月額68000円まで拠出が可能です。60歳まで続けると拠出金合計額は1468.8万円となります。運用対象を海外株式インデックス投資信託とすると年率3％程度の運用利回りが十分に期待できます（過去20年間の海外株式運用利回りは約7％でした）。世界株式の長期利回りは世界の経済成長率とほぼ同値なので目安になると思います。上記例を単純に計算すると60歳時に約2000万円になります。2022年4月以降、イデコの拠出は65歳まで可能となりますのでもう少し増やすこともできそうです。ご存じと思いますが、イデコの拠出金は全額所得控除となりますので節税効果も期待できます。
運用で増えた資金は運用を続けながら取り崩すことで資産寿命を長くすることができます。と同時に年金の受給開始年齢を遅らせることと1日でも長く働くことで更に資産寿命を延ばすことができます。幸い、自営業との事なので定年もなく長く働くことは可能だと思いますので頑張ってください。。

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自宅の価値を利用した老後の資金調達

65歳男性。既婚。60歳ですでに定年退職し、非常勤嘱託で再就職しましたが、契約満了となったため、その後は体に無理のない程度のアルバイト（週3日勤務）をしております。公的年金・個人年金・アルバイトを含め年収は450万円。また主婦である妻の年金は来年からで年60万円程度。借入金なし。自動車所有なし。医療保険・生命保険・火災保険は掛け捨て型で最低限加入。積立型の生命保険（終身）は払込期間満了し、その契約では65歳以上の保険金額（万一の場合の保険金）は大幅ダウン。夫婦だけであれば生活の維持は可能かもしれません。しかし息子2人のうち1人（未婚）が最近失職したことも考え、今の世情を考慮すると、老後の生活に不安を感じています。退職金は社内融資（住宅・教育費などのローン）の繰上返済に多く充てたので、現在貯えは多くありません。将来不測の事態で資金が必要となったときに備えて、自宅を利用した資金調達法（リバースモゲージやリースバックなど）について詳しく知りたく、それぞれのメリット・デメリットを教えてください。また、その他老後家計の一般的なアドバイスにも触れていただければ幸いです。

terichanさん 70代前半／男性解決済み

1名が回答

老後のお金全般

2021/03/09

老後の生活資金がどれくらい必要なのか。

現在、私自身は30歳で会社員としておよそ600万円の収入があり、専業主婦の妻と2歳になる娘がいます。今月に戸建ての家を購入してローンを組みました。月々の支払いは8万円と問題のないレベルで設定をしていますが、これから娘が大きくなるにつれて学費や習い事代や食費がかかってくるので今のままでは定年した後に暮らしていけるのかとても不安です。国が定める夫婦二人で暮らしていくには2000万円程度の貯金が必要と聞きました。それは本当でしょうか。誰もが簡単には貯金できるような額ではないと思うのですが。また、子供も二人目を欲しいと考えているのですが、そうなるとある程度余裕がある生活をするには世帯年収でどれくらいが必要になってくるのでしょうか。

ajunyouさん 30代前半／男性解決済み

1名が回答

老後のお金全般

2021/06/22

自営業なので退職金が無く、老後の資金が心配です。

我が家は軽食屋を経営しています。従業員は3人。今は黒字ですが、借りている店舗が老朽化してきたので、数年のうちに転移しなければならないと思います。また、コロナが一向に収束しないので、この先いつまで黒字経営できるか、と言う問題もあります。この資金も必要ですし、子供3人の進学費用も必要です。子供は小学生1人、中学生2人です。また、主人は心臓病の持病も抱えています。この先必要経費が多すぎて、老後の資金まで手が回るか不安です。自分達の貯蓄は3000万円ほどありますが、子供の大学費用に消えるのは目に見えています。国民健康保険に全期間加入し、200円の付加も収めています。貯蓄のうち、400万円は保険商品で、10年間収めたので今後もう、お金を払わず、年7万円ずつ自動的に増えていくと言うものです。少しでも老後のお金を増やすために、投資を始めた方が良いのでしょうか。投資に費やす時間が無いので、投資信託などが良さそうですが。リターンは少なくても良いので、確実に増える投資があれば知りたいです。

いちごさん 40代後半／女性解決済み

1名が回答

老後のお金全般

2021/06/25

老後2000万円問題が不安で仕方がない

老後2000万円問題が自分の中でかなり衝撃が大きく、不安です。歳をとれば体のガタなどもあり働きに出ることは困難ですが、年金はあてにならないし、2000万円の貯金を今からためておいたとしてもお金の価値は変わるため、私が歳をとった時に2000万円貯めたお金がそのまま役に立つのか不安です。価値が変わり、それでは足りなくかるかも。病気やケガをすればその分余分な出費がかさみ足りなくなるかも。今は外国で暮らしていますが、外国人の彼がいなくなったら私は自分の国に帰りたいと思うかもしれない。でもその時には年齢的な問題や身体的な問題で飛行機にそもそも乗れないかもしれない。あてがなく老人に新規で家を貸す人もいないかもしれない。いくら貯めても安心できる価値がないのはわかっています。お金を自動で生み出せるシステム（株などではなく、不労収益）があれば今の内から備えたいと思います。不動産を買うしかないのでしょうか。しかし、国外で暮らす場合はどっちの国で家を持てばいいのでしょうか。