地元に家を建てようと考えています

Question

現在、地元に家を建てようと考えている30代夫婦です。実際ハウスメーカーにも相談に行っており、ローンがいくら借りれるのか等のシュミレーションもしていただきました。結果は4500万まで借りることができるそうです。そのハウスメーカーでは勉強させていただいているので、確実にそこで家を建てるわけではないのですが、もしそこのハウスメーカーで建てる場合の必要な坪数と外構含めの費用を出していただきました。すると、4500万越えの家でした。
4500万借りれるからと行って、4500万借りて、全てを借りて家に使うわけには行きません。
現在家計簿はつけており、毎月17万は好きに使える金額になっています。
毎月10万円は貯金に回したいとは考えていています。
ローンは3500以上4000以内にしたいです。
ボーナス払いを多めにした場合、しなかった場合、今後の貯蓄もあわせてご相談したいです。

松山 智彦 · Answer

　殆どのファイナンシャルプランナーは、住宅ローンのボーナス払いを勧めないと思います。
　その理由は、ボーナスが、収入額なども含めて安定的でなく、例えばボーナスがゼロだった場合に、貯蓄等を取り崩して返済に充てるなどの予定外の方法が余儀なくされる問題が含んでいるからです。

　しかし、一方でボーナス払いを選択した場合、月々の返済額を抑えることができるので、その分、他の生活費等に充てることが可能になるメリットがあります。

　そこで、一度、ライフプランを立ててみて、住宅ローンの返済計画表と、ライフイベントをピックアップし、キャッシュフロー表に落とし込んでみていただければと思います。

　そこから、無理なく返済できる住宅ローンの組み方を考えていただければと思います。

　例えば、ローンの返済と貯蓄を並行で行い、一定額が貯まったところで、繰上げ返済を実行するという方法や、
　月々の返済額を減らすために、返済期間を延ばす、などもボーナス払いと共に検討していたければと思います。

　返済計画表やキャッシュフロー表などは、作成できるサイトなどがネット上にありますので、活用していただけければと思います。
　または、ファイナンシャルプランナーに作成を依頼するという方法もあります。

　参考にして頂ければと思います。

お金の専門家

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