必要最低限の保険とはなにか。

保険は、そのリスクが発生する確率は低いが、発生した場合の経済的リスクが自身ではカバーしきれないぐらい多大な場合、少ない掛金で、そのリスクを他者に転嫁する、という機能が基本的な考え方にあります。なので、リスクが発生した場合の経済的リスクを自身でカバーできる場合、たとえば充分な預貯金などの財産がある場合は、保険に加入する必要はないと考えて良いでしょう。ひとつの例として医療保険ですが、日本においては公的医療制度があり、自己負担が治療費の3割で治療を受けることができます。さらに1か月あたりの自己負担額が一定額を超えた場合、高額療養費制度によって超えた部分が戻ってきます。さらにサラリーマンなどの給与所得者の場合、4日以上治療により、無給休暇になった場合には、傷病手当金として収入の補填を受けることができます。そうした公的制度が充実しているので、医療保険の加入は不要だと考える事もできます。もちろん、治療中の諸費用や、保険が適用されない治療費に備えるために加入するという考え方もあります。これらから収入3年分ぐらいの貯蓄があれば、医療保険などの加入が不要と考えます。ただし、あくまで目安にして下さい。がん、心筋梗塞、脳卒中などの重大な疾病に罹患し場合は、これでも足りない場合があります。一方、死亡保障については、現時点で死亡した場合に必要となる遺族の生活費などから現在の預貯金や退職金等、将来の予想される収入等を控除した額（必要保障額）が、概ね500万円以上になるようであれば、加入することをお勧めします。なお、保険以外に共済に加入するという方法もありますので、検討していただければと思います。