リスクとリターンのバランス

こんにちは。
ご質問ありがとうございます。

相談文にお書きの通り現在は超低金利時代です。
このような超低金利時代には保険で積み立てをすることは基本お勧めできません。

「外貨建て」の場合、金利は日本円より高いかもしれませんが、
円高に対するリスクや、外貨を円に、円を外貨に換える手数料などがかかります。
「個人年金」も超低金利時代はそのままの金利が受取時まで続きますので
インフレのリスクには対応できないということになります。

保険は使いたいときに使えないというリスクもあります。
満期直前にならないと元本割れを起こすことになるからです。
事情が許すのであれば「外貨建て」か「個人年金」のどちらかを
「払済保険」にされるのも１つの方法かと考えます。
「払済保険」とは保障は小さくなり特約はなくなりますが、
保険料の支払いを止めることができる保険です。

お子さんが現在何歳なのかは相談文にはお書きになられていませんが、
「払済保険」で浮いた保険料を「投資信託」の積み立てに回すということも
選択肢の１つです。
相談文にお書きの通り「投資信託」は元本が保証されておらずリスクはありますが、
長期間一定額を積み立てられることで量を買えますので利益が出やすいという
こともいえます。

保険のように満期近くにならないと必ず元本割れするというものでもありませんので
いつでも引き出すことは可能です。
このためお子さんの教育費などにも利用できます。
リスクは元本割れだけを指すのではなく使いたいときに自由にお金が使えないことも
リスクとなります。
保険はこのあたりのリスクもあります。

参考にしていただければ幸いです。