資産形成全般について

30歳で将来を考え、計画的に資産運用をされているのは素晴らしいことです。特に、DCの運用先を定期預金からインデックス投信に変更したことは成功だと思います。是非、継続してください。

さて、新たな資産運用の方法についてですが、現在ある銀行預金はそのまま、もしくは全額を投資に分散させる必要はないと思います。
投資の世界はいい時ばかりではありません。2000年のITバブル崩壊や2008年のリーマン・ショックのようなイベントは必ず起こります。時にリーマン・ショックのような金融機関が震源となった金融イベントの場合はほとんどすべての金融資産が大きく毀損します。リーマン・ショック時はあらゆる金融資産価値が5～6割減となりました。問題はこれに耐えられるか否かです。

一方で世界経済は基本的に人口増加と資本主義経済が続く限り成長し続けます。つまり、前述したリーマン・ショックのようなことが起こったとしても数年間で回復します。事実、世界の株価はリーマン・ショックから約7年でショック前の水準に回復しています。極論ですが、リーマン・ショックの様な場面で金融資産を買える余力のある人が資産形成で大きく成功していると言えます。しかし、多くの人が恐怖のあまり売却に走ったり、買いたいと思っても塩漬けで資金がなく買うタイミングを逸しています。投資をするのもキャッシュは常に必要なのです。

もし、もう少しだけ資産形成に資金を回すのであれば、「持株会」は自分の会社の株主になる意味でも有効と考えます。また、つみたてNISAもDCも拠出上限額があるのでそれ以外の資金を投信に回すために通常の投信積立もありです。

資産運用・資産形成は預金などキャッシュを含めて考えることが大切です。