kink3jpさん
40代/女性
解決済み
ここ数年NISAなど個人での投資関連のニュースをよく耳にします。どういったものなのか調べれば調べるほど、分からなく何が現在の自分の家計の状況に適しているのか分かりません。また、投資をするメリットも分からなくなってきてしまいました。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
京都府 大阪府 兵庫県 奈良県
こんにちは。
ご質問ありがとうございます。
「NISA」といいますのは「少額投資非課税制度」のことです。
原則「株式投資」や「投資信託」を売買され利益が出ますと、
利益に対して20.315％の税金がかかりますが、
「NISA」の口座で売買して利益が出ましても税金はかかりません。
ただ非課税の期間が永久に続くというわけではなく、
「５年間」という期間が決まっています。
現在の「NISA」の制度は２０２３年までとなっており、
その後は「新・NISA」という制度に変更になります。
相談者様の現在の家計の状況はどのような感じでしょうか。
貯金はそこそこあるので「投資」を考えてみたいと
お考えでしょうか。
もしも「貯金」があまり思うように貯められていないということであれば
まずは「貯金」を優先して下さい。
何かあったときには何より「貯金」が役に立つはずです。
と、いいましても「貯金」ではお金を増やすことはできません。
ご存知のとおり低金利がずっと続いています。
今後金利が上がらないとはいえませんが、
現在の状況ではお金は増えません。
そのことから「投資」をするという考えが広まってきました。
「投資」のメリットとしましては「貯金」より「お金」が
増やせるだろうということです。
ただ、これはあくまで予想です。
あとはインフレに対処するためには預貯金では
厳しいのかなと考えます。
インフレに強いのも「投資」です。
これらを踏まえましてご自身の家計に「投資」が必要かどうかを
考えていただければと思います。
参考にしていただければ幸いです。
つみたてNISAをしており、ありがたいことに現在は２～４％くらいの利回りで運用しています。貯金をただ預金しておくよりも、少しでも将来のためになればと思い、無理のない範囲内で積み立てをしています。つみたてNISAは基本的に放っていてよいと聞きますが、どんなタイミングで換金すればいいのでしょうか？結婚と同時にマンションを購入しましたが、不動産取得にかかる親からの贈与の特例＋今までの貯金でマンションは購入でき、維持管理費等も月々の家計費内でまかなえています。子供がもし生まれればお金が必要になったタイミングでつみたてNISAは換金しようと思っていますが、もし生まれず、このまま共働きで資金が回っていった場合、退職まで積み立てていていいのでしょうか。利回りが何％を超えたら換金した方がいい、等アドバイスがあればお聞きしたいです。
ichanqalaさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
ETFの選び方や、おすすめの銘柄を教えてほしいです。投資信託に比べて、証券会社のサイトなどを見ても人気がある商品はどれか？情報が少ないためです。つみたてNISAを全額積み立てし、次はETFに投資しようと考えています。投資の目的は老後資金の貯蓄です。個人投資家のブログで調べると2558や2559など、銘柄が数字でやりとりされています。Google検索で調べると商品の内容はわかりますが、他のETFに比べどのような特徴があるのか、また自分の資金を投資してよいと思える商品なのか判断がつきません。ETFを選ぶ際に判断材料となる指標や、商品内容の見かたを教えていただけると大変助かります。特定の銘柄をおすすめすることは、ファイナンシャルプランナーの業務の範疇外かもしれませんが、判断の目安だけでも教えて頂けるとありがたいです。
chitose_ctsさん
50代後半／女性
解決済み
1名が回答
30代女性、自営業です。20代の頃は会社員をしており、厚生年金に加入していましたが、30代から事情あって自営業をしています。可能な限り、貯蓄をしていますが、株式等の知識がなく、全て安定をとっての定期預金です。メガバンクは今や低金利しかありませんので、ネット銀行を利用しています。ただ、これだけでは国民年金ですし、さらに貯蓄をしていきたいと思うのですが、ＮＩＳＡやiDeCoの知識がない為、次のステップに進めずにいます。どの銀行でNＩＳＡ口座を開設して良いか決断できずにいます。またiDeCoも具体的内容を知りたいです。どのようにすれば将来のために効率よく貯蓄していくことができるか、お教えいただければと思います。
ペンさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
年齢３３歳、年収４００万円程度。妻３３歳、パート勤務（扶養控除内）。子供２人（５歳、３歳）の４人家族です。本年３月、１０年勤務した会社を退職しました。同年４月、現在の職場へ転職したばかりです。令和３年度中には住宅を新築購入予定です。毎月の収支では多少の貯蓄はしておりますが、銀行口座に預けているだけなので、利息は微々たるものです。現在は借り入れが無いことから特段の問題はありませんが、住宅ローンを組んだ後が心配です。将来の子供２人の大学資金及び老後資金が心配です。利回りの高い株式投資等を検討しておりますが、元本割れのイメージも強いこと及び手数料等高いイメージがあります。素人が気軽に手を出してよいのか迷っております。高利回りには魅力を感じております。
7718h_hさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
現在退職金で生活していますが、人生１００年時代と言われているが、自分が、もしこの先１００年生きるとして、今のままの生活を維持しながら生活できると思っていません。この先生きてゆくためには、どうしても余禄のある資金が必要となる判断しています。（年齢とともに妻の健康状態や、病気持ちの私の健康維持のためにお金が必要となってくると思っています）。安心して暮らすため、ある程度の資金が必要となるので、株の投資などを行ってみようと思っていますが、失敗した場合に、倍返しでしっぺ返しが来るのではないかと思い、どうしても慎重になり、躊躇しています。少ない資金で、大きな儲けは期待しないが必要な時に使えるような投資があればと思っていますがなかなか見つからないのが現状です。安心安全な投資があれば教えていただきたいと思います。
tamanさん
70代後半／男性
解決済み
1名が回答
