どのように住宅ローンを組むのが得策？

こんにちは。ファイナンシャルプランナーCFP®の五十嵐秀司です。
住宅の購入をローンを組んで検討とのこと、その組み方についてですね。

まず一般論ですが、ローン総額は、年収の５~６倍以下に抑えるのがいいとされてます。
また年間ローン支払い額が、年収の２割以下にするのがよいともいわれます。
ひとつの目安として、年間ローン支払い額を現在の年間家賃程度に収めるという考え方もあります。

そのうえで頭金についてですが、手元に現金を残しておくに越したことはありません。ただし全体価格の何割かは頭金にするというローン会社もありますので、確認が必要です。

また固定金利か自由金利かについてですが、悩ましい問題です。現在は歴史的低金利ですので、これが将来的に続くのであれば、自由金利が有利です。
しかしながらそれがいつまで続くかの保証はありません。将来、金利が暴騰する可能性がないとはいいきれません。
安全をみたいのであれば、固定金利をおすすめします。あるいは当初、自由金利にしておいて、金利上昇しそうになった段階で、固定金利に切り替えるというやり方もあります。ただし手数料がかかりますので、注意してきださい。