積み立てＮＩＳＡは本当にお得なの？

Question

コロナ禍のなかで貯金や資産運用についてとても興味が出てきました。とくに貯金や投資の本で必ずと言っていいほど出てくる積み立てＮＩＳＡですが初心者にはいいとのことでした。ですが本当に大切な貯金を積み立てＮＩＳＡに入れても大丈夫なのでしょうか？もちろん家の負担にならない程度で運用を始める予定です。少額投資とのことですがまずは１万円程度で始める予定ですがこれくらいの金額でも意味はありますか？それとも３３０００円で最初から積み立てるべきでしょうか？本当にお得なのか。危険があるならばはやり定期預金などで持っておいたほうがいいのか、本当に初心者なのでなかなか踏み出せずにいますのでわかりやすく教えていただきたいです。また積み立てではなくＮＩＳＡとの違い。どちらがいいのかも併せて教えていただけると助かります。どうぞよろしくお願いいたします。

中村 真里子 · Answer

こんにちは。ご質問ありがとうございます。まずは「つみたてNISA」と「一般のNISA」それぞれの特徴についてご説明させていただきます。・つみたてNISA　年間投資できる金額は最大40万円　非課税期間は20年　投資できるのは金融庁が設けた基準を満たす投資信託・一般のNISA　年間投資できる金額は最大120万円　非課税期間は5年　投資できるのは上場株式、投資信託、REIT（不動産投資信託）など「年間投資できる金額」「非課税期間」「投資できる商品」などが異なっています。例えば「株」を買ってみたいと思われているのであれば「一般のNISA」でないと買えませんので「一般のNISA」をお勧めしますが、特に株を買いたいなどの考えがないのであれば「つみたてNISA」で充分だと思います。相談者様は初心者とお書きですのでまずは比較的商品も選びやすい「つみたてNISA」の口座を開設されるのがよいのではないでしょうか。最初は無理をされず月1万円ぐらいから始められてもよいと思います。最初の頃は上がり下がりが気になって仕方がないと思いますが、相場は良い時もあれば悪い時もあります。あまり相場に対して一喜一憂しないことが大切です。慣れて来られてから少しずつ金額を増やしていかれることです。まずはのんびりと勉強がてら始めてみて下さい。

お金の専門家

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