資産運用って何なの？

こんにちは、婚活FP山本です。まずはご質問の前に、今後のお金の基本についてお伝えします。まずお子様の教育費ですが、中学はともかく高校となると私立の可能性もありますし、何より大学は私立の可能性が高いことも多いです。そして公立中学・私立高校・私立文系大学と進学する場合、教育費は1150万円ほど必要になります。2人分2300万円を仮に大卒までの12年で準備するとすれば、一年あたり約192万円、月16万円ほど貯金が必要です。また先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、実際には一般的に倍の4000万円程度が必要になります。これを仮に60歳までの20年で準備するとすれば一年あたり200万円、月17万円ほど貯金が必要です。つまりあなた様の場合、少なくとも月33万円ほど貯金が必要になります。まずは基本として、知っておきましょう。

そのうえで、ご質問についてお伝えします。まずおっしゃる通り、貯金で生活が賄えるなら、生活を賄えるだけの貯金ができるなら、資産運用は不要です。…しかし、あなた様の場合は月33万円ほど貯金が必要であり、これは世帯の手取り月収と変わらないような金額ではないでしょうか？今まで相応に貯金してきたとしても、なお大幅に貯金すべき金額を下回っている可能性が高いです。その通りであれば、このままではいずれ高い確率で教育費破産・老後破産しかねません。必要なだけ貯金をするには、一気に年収を倍増させるほどのことが必要かと思われます。資産運用で相応に利益を出せれば、その分だけそのようなムリをしなくて済みますから、少しだけ前向きに考えてみましょう。

少し補足させて頂きます。おっしゃる通り、資産運用にリスクは付き物です。しかし、資産運用におけるリスクはリターンと同等であり、少しの利益を狙えばリスクも少しで済みます。お金の全額を失うことがあるとすれば、まさにゼロか倍かのリスクを取る時だけです。一方、仮に5％程度の利益でも20年ほど続ける前提なら、一年あたり約121万円、月10万円ほどで4000万円になる計算になります。少しの利益でも長く続ければ十分な利益になりますし、貯金より少ない額での準備が可能です。資産運用するか否かはあなた様の自由ですが、少なくとも「資産運用をしないリスク」も警戒することをおすすめします。まずは、このままで十分な貯金ができるのかを考えて、必要なら資産運用も視野に入れてみましょう。

預貯金だけで老後も含めて生活できるのであれば、運用して資産を増やす必要はありません。しかし、今後、インフレ率が上昇するようなことがあればキャッシュの価値が目減りすることになるので、これに対処する方策が今後必要になるのも事実です。これに対応する手段も運用となります。

「そもそも資産運用とは、持っているお金を、株や外貨などで運用することだと思います」と質問にあります。実は、金融庁は「貯蓄から投資へ」のスローガンを立ち上げ国民の意識を変えようとしましたが、成功したとは言えません。そこで、投資を資産形成に変え、イデコやつみたてNISA等の制度を打ち出しました。背景には現行公的年金制度の限界があります。

「資産運用で全員が全員納得いくように増えているのか」ですが、これはゴールや計画次第です。資産運用はなんでもいいからやみくもに行うものではありません。成功の確率を上げるには綿密な計画が必要です。確かに株式市場はゼロサムゲームの世界です。しかし、これは売買に限ったことで保有の場合は当てはまりません。株価はその企業の持つ資産価値×期待度で形成されています。企業の収益が上がり、資産価値が上昇すれば株価は必然的に上昇します。そのような企業を探し出し、その企業の株を長期で保有することも資産運用・資産形成になります。新型コロナの影響で途切れましたが、花王のように長い間配当額を上げ続けた企業もあります。見方によっては利息と同じとすることもできます。
預けたお金が全部なくなるようなことはないと考えます。「預けた」との記述なので銀行や信用金庫などの金融機関と判断した回答です。