mouse345さん
30代/女性
解決済み
最近定期預金が満額になり通知がきましたが、長年に渡り大金を預けていたにもかかわらず雀の涙ほどの利子しか加算されておらずがっかりさせられました。
最近『積み立てNISA』というものを知り、現在使用している銀行口座の一つとも結びついているのでこれを期に利用するかどうか悩んでいます。
「年間40万円まで収益が非課税になる！」などネットではメリット部分ばかり抜粋されている記事が多いのですが、具体的なデメリットがどんなものなのか知りたいです。
現在は30代で自分名義の持ち家に住んでおり1000万円以上を定額・普通預金として預けている状態です。
近々家の大掛かりなリフォームを考えているため、資金を少しでも増やしたいと考えています。
株や投資経験は一切ありませんが、素人がいきなり積み立てNISAに手を出しても大丈夫なのでしょうか？
1 名の専門家が回答しています
貯金・預金・定期預金・外貨預金・積立
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質問者様の場合、つみたてNISAを活用する際のネックになりそうなことは運用銘柄だと思います。つみたてNISAは運用対象商品が投資信託、しかも金融庁が選んだ銘柄に限定されているため選択の幅がものすごく狭くなるのではないかと思います。特に銀行の場合、商品ラインナップが少ないため商品を選択する余地すらない可能性もあります。投資信託は元本が保証されている商品ではありません。そのため、運用途中で価格が値下がりして元本割れとなってしまうリスクもあります。口座がネット証券であれば商品も充実しているためこの問題は解決されますが、「現在使用している銀行口座の一つと結びついている」とあるので口座開設やそれに伴う資金移動を考えると難しい面がありそうです。
また、つみたてNISAは基本的に10年以上の長期運用を目的としているため、近々リフォームを考えているのであれば不向きな制度と考えることもできます。10年以上の時間があると、価格が下がっても積み立ての継続や価格のリバウンドで元本割れを回避することができますが、5～6年といった短期間では難しいところです。
つみたてNISAは10年以上の将来のために資金形成する手段としては有効です。この場合、長期運用になるので株などの経験がなくても大丈夫ですが、短期での売買は個別株の米米と同様になるのである程度の知識は必要になってきます。質問内容から判断するに現状では難しいと考えます。
私は今タイでお仕事をしています。日本の口座とタイの口座があり、日本での遠隔の仕事もあります。そのため、日本とタイの二つで出入金がある状態です。日本と比べ、タイの利率が高く日本で銀行にお金を置いていてもあまり増えるとは思えません。そこで、タイと日本のお金を置いておく割合について相談したいと思います。タイでの収益の方が多いため、タイに置いておけばいいと思うのですが、このコロナウイルスの影響もあり、とても不安定になってしまい、どちらに預金を預けておいたらいいのかを悩みます。これから、ロックダウンすることでより不安定となるために海外での仕事も見直さないといけなくなってきました。今回だけでなく、今後のことを考えるとどのようにすればいいのかを教えてもらいたいです。
masu.laboさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
日本の低金利政策により時代はマイナス金利の時代を迎えようとしています。手数料などを考えると日本の銀行に預金していたとしても金利は微々たるものであり、なかなか複利で儲け雪だるま式に資金が大きくなると言ったのことは難しいのです。最近では新興国の定期預金を使うと儲けられるという話も聞きます。日本のそういった低金利政策に比べて新興国では金利が思いもよらぬ高さであったりするという話なのです。デフォルトの恐れなどもあるので一概には言えないと思うのですが分散投資するとしたらそういった金利の高い国にお金を分散的に預けると言ったようなことは、あまりお金を貯める資産運用として好ましくないのか、それとも意外な盲点で、うまい資産運用方法になり得るのか。答えはどうなのでしょうか。
Heat_Waveさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
どのくらい貯えがあれば老後に安心して生活ができるのか、それだけの貯蓄を金利の低い預金で保持していることは損をしているように感じますが、投資などで資産運用をするには知識もなく何から手を付ければよいのかわかりません。金融機関などのプロの方は知識が豊富だと思いますが、必ずしも顧客のためになるアドバイスをするとは限らず、また担当者の当たりはずれもあり、正解が一つではないことについて相談や質問をすること自体が躊躇われます。税金や助成金などの制度も複雑で、申請しないと支給されないものもあり受け取り損なった手当や補助金などがあったのではないかと不安になります。扶養控除など働く方が収入が減ってしまう場合などもあり、自分がどうするのが一番良いのか総合的に判断するための情報が欲しいです。
ぱるさん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
今現在、貯金がほぼ無い状態なので打開したいと悩んでます。私が考える理由としては、まず月の支払いが多く、収入額と支出額がほぼ同じという事です。レジでのキャッシュレス化がほぼ主流になりつつあるので、月のうち現金は使っても5000円程で、他は全てキャッシュレス決済で翌月引き落としにしています。ポイントの還元が大きいので、正直キャッシュレス決済を辞めるつもりはないのでここは据え置く予定です。生命保険は家族全員分見直して、親戚の付き合いという事もあって無駄にかけていた部分があったので、プランの見直しをしてもらいました。今の1番の悩みはローン返済数が多い事です。車が時期をずらして壊れていってしまったので、多重ローン状態で、これを1つにまとめるべきなのか、そのままの方がよいのかなど、金利の面もある為正直よく分からず手がつけれていない状態です。
musukuさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
先日、銀行から定期預金が満期を迎えた旨のハガキが届きました。満期を迎えた50万円は、今後も特に使う予定がなかったので、これからも定期預金で預けておこうと考え、Y銀行へその手続きに行きました。そこで知って、驚いたのですが、前回定期預金で預けたときの利率は、0,17％でしたが、今回は、0,002％になっているのです。Y銀行の方には、「申し訳ないのですが、利率が低くなっています。半年経ったら引き出せますので」と言われました。定期預金に預けたほうがお得というイメージがあったのですが、利率がこんなに低いと、定期預金に預けるメリットはどのようなことになりますでしょうか。預けた50万円を半年後にどうするかの参考にさせていただきたいと思います。
yasukomarytarotaさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
