株式投資と貯蓄どちらを優先するか？

ご質問ありがとうございます

資産形成は早ければ早いほど、良いですね。

今回の新型コロナウィルスの影響で世界も大きく変わろうとしていますね。

その中で、ご自身の老後や将来の準備をされるのはとても素晴らしいです。

どうしても日本ではまだ、資産運用と言えば株式投資と思われていますが、株式投資は1株単位で購入できるのは少なく、単元株というある程度まとまった数量を買っていかなくてはならないので、購入額も多くなります。

それよりも、投資信託の様な少額で投資が始められる商品で、株式や債券などに投資されることをお勧めします。

まず、投資と貯蓄のバランスですが、急に仕事が無くなったとかを考えて、3ヶ月から半年分の収入は直ぐに使えるような預貯金で保有されていると良いですね。さらに5年くらい先までに使いみちが決まっている事などは定期預金など、元本が確保できる商品で保有され利回りも普通預貯金よりも良いものがいいでしょう。
更に老後資金など110年以上先に必要なお金はお考えの様な投資性商品で運用されると良いのですが、株式投資と限定されるのであれば、その資金は余剰資金で行われると良いと思います。

10年以上先の目的であれば、増やすのは目的ですが、10年以上先に損失を出していては意味が無くなりますし、今後の物価上昇以上の運用益を出さないと意味がありません。ですので、利殖性商品でもある程度増えることが前提のものが良いです。

株式投資では、10年先に業績が悪くなる企業に投資してしまうと、大きな損失となり、大変困ることも考えられます。

ご相談者様の場合、お金を4つに分けられ、直ぐ使うお金、ちょっと先に使うお金、将来使うお金、それ以外のお金として、管理されるといいですね。