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お金の貯め方全般
2021/03/17

NISAを始めるために必要な知識は？

女性40代 arudangoさん 40代/女性 解決済み

友人がNISAを始め、絶対やったほうがいい！と言われましたがまったく知識がありません。昨年仕事を辞めて専業主婦になり、失業保険の受給も終了して夫の給与だけが収入源です。何もしなければ資産も増えないので、定期預金（利率UPキャンペーンの時だけ）と外貨預金は行っているのですが、微々たるものです。
NISAについて名称は聞いたことがあるものの銀行へ行って話をしたこともなく、雑誌の特集を読んでみてもいまひとつピンときません。
どのぐらいの金額をどのくらいの期間運用するとどのくらいの利益がでるのか、
一番気になるのはリスクがどのくらい、利益はどのくらい出るのか、です。
結婚前から貯めている自分名義の貯金を使って運用してみたいなと思います。
友人はどのくらい利益が出ているか、なかなか数字は教えてくれない（教えることに躊躇すると思います）ので、まったく知らない方の実体験や具体的な数字を知りたいです。

専門家回答
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1 名の専門家が回答しています

吉野 裕一 ヨシノ ユウイチ
分野 お金の貯め方全般
50代前半    男性

島根県 岡山県 広島県 山口県

2021/03/17

ご質問ありがとうございます。

NISAは実際には、投資先ではなく、税制優遇制度のこのことで、少額投資非課税制度の愛称となります。

一般のNISAでは年間120万円までの投資額に対して、運用益や分配金が非課税となります。またつみたてNISAは、毎年40万円までの積立額に対しての運用益や分配金が非課税となり、一般NISAは基本5年間の運用期間、つみたてNISAは20年間の運用期間利用することが可能性です。

投資は分散が基本で、過去の実績で、4資産（国内債券、国内株式、海外債券、海外株式）に等分に投資した場合には、平均で6％くらいの運用利回りが期待できるというデータもあります。
ただ個別に見ると、大きくマイナスになっている人や大きくプラスになっている人がいます。

投資はリスクがあり、リスクというのが損失を被る確率ではなく、不確実性の事で、想定利回りから外れることを言います。

ただ、長期間（概ね10年以上）の運用をすれば、マイナスになる確率は非常に少なくなり、平均に近づく運用実績となってくると言われています。

ですので、10年以上先に目的のある資産形成では積極的に運用することをお勧めします。

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