chigusahiyoさん
50代/女性
解決済み
現在もうすぐ50歳という状況ながら、イデコを始めた私です。ただこれから余裕資金はまた別の方法で貯めていきたいとも考えています。まず一つ目は株式投資にチャレンジです。興味が持てる企業で優待があるところや高い配当金が期待できるところを考えています。さらにNISAはどうなんだろうと勉強しているところです。積み立てNISAとNISAは何が違うのか、私がやるならどちらがいいかなど勉強継続しております。少しでも効率的に楽しく、お金にも働いてもらえたらと思っています。また金融機関によって何がそんなに違うのか、もしくは違わないのかを教えてもらいたいです。また、株式投資では他に気をつけること、試したら面白そうなことなども情報いただけるとうれしいです。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
京都府 大阪府 兵庫県 奈良県
こんにちは。ご質問ありがとうございます。
「つみたてNISA」と「NISA」の違いについてまずお話します。
「つみたてNISA」の非課税期間は２０年間です。
１年間で投資できる金額は４０万円までとなっています。
買える商品は「投資信託（ETFも一部あり）」となっています。
一方の「NISA」の非課税期間は５年間です。
１年間で投資できる金額は１２０万円までとなっています。
買える商品は「投資信託」の他、「上場株式」や「ETF」「REIT」などが
あります。
相談者様が個別株式に興味があるようでしたら「NISA」を選ばれるのが
よいかと思います。
「投資信託」しか買うつもりがないと思われるのであれば「つみたてNISA」で
もよいのではないでしょうか。
金融機関によって何がそんなに違うのかというご質問ですが、
それは品揃えです。
例えば「つみたてNISA」の場合、買える投資信託は金融庁の条件をクリアした
投資信託となっているのですが、金融機関がその全部を取り扱っているわけでは
ありません。
金融機関によっては「つみたてNISA」で買えるのは数本の投資信託しかないと
いうこともあります。
よってこういう投資信託を買いたいとあらかじめ考えておかれてそういう投資信託を
扱っている金融機関で「つみたてNISA」の口座を開設するというのも大事かと
考えます。
「株式投資」で気をつけることとしてはネットなどのおススメの銘柄に惑わされないことや、
株式投資の指標（PER・PBR・ROE・自己資本比率など）をしっかり確認すること
なども大事かと思います。
今年はコロナ禍で厳しかったのですが、株主総会に出席されてみられるのも
楽しめるはずです。
自営業をやっているので、今後の収入がどうなっていくのかわからないでいます。そこで、働かないでも増えるお金、不労所得として株式投資に現在注目しています。新型コロナの影響で、一時、株価はだいぶ下がったのですが、現在、戻ってきている又は新型コロナ前よりも大きい株価になっています。なので、もしかすると、今から株式投資をするのは遅いのかなと思っている面もあります。そこで、ご相談したい事なのですが、今後、どのような分野の株の投資をしていけばいいのか教えていただければ幸いです。また、もし、今後の投資する方向が株式ではないというのでしたら、どの方面（不動産や金など。）にどのような投資を行えばよいのか教えていただきたく思います。
takahashi_brianさん
30代後半／男性
解決済み
2名が回答
資産運用についての具体的な考え方やノウハウについてFPの方に相談したいと思っています。現在の世帯年収は約1200万円ほどあるため、家計が苦しいということはないのですが、子供が三人いることや、先々の夫婦の老後資金の形成についてはどの程度貯蓄しておけば安心なのかいまいちわかっておらず、その目安となる金額感、またそれがいつどういったタイミングで必要で、だからこの程度のリスクをとって例えば株式投資などをしたほうがいい、といったような、私の家族と資産の状況を踏まえ具体的にご提案をいただけると大変助かると思っております。また、株式配当の節税についても合わせてご相談したく、国内株と米国株でそれぞれ最適な税金控除方法なども教えていただければという状況です。
amagasaki02さん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
節税目的こみでiDecoをやっており、いちおう手数料をひいてもプラスの状態ではあります。それ以外は元本割れが怖いので、少しでも利率の良い定期預金を探して預けていますが利率は下がる一方です。過去に外貨建て商品で損をした経験もあります。いまのところはiDecoのほうが少しましな成績なので、株式や債券、投資信託など多少のリスクをとっても投資をしたほうがよいのか考えています。それぞれのメリット・デメリットは理解できるのですが、自分にとってどの程度のリスクが可能なのかの判断基準が持てずにいます。その判断をしながら個別の商品を選んでいきたいのですが、どのような手順で進めていったらいいのかを教えていただきたいです。
yamabsnさん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
コロナをきっかけに仕事を退職しました。退職金をそのまま貯金するのか、投資するのか、マンションの繰り上げ返済するのか、どれくらいの割合で運用していくのか悩んでいます。最近よく聞くNISAを検討していますが、ネットで調べてみても仕組みがよく分かりません。楽天やSBIで始めようと思っていますが、投資自体が初めてなので、不安です。又、退職してみたものの、この先学費も上がっていき、老後の心配もあることから、パートなどで生活していこうかと思っています。どれくらいのウェイトで働けば安心なのか、仕事内容や家庭とのバランスもあるので、検討しています。今までは欲しいものはすぐ買う生活していたので、生活改善したいと思っています。アドバイス頂けると嬉しいです。
vertairさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
今年退職した60代の無職の年金を主とした生活を計画しているものです。家計を共にしている60代のパートナー1名と家計は独立している30代の子供１名の3名で暮らしています。現在の固定資産(一戸建ての家を完済して保有)を除く資産は、預貯金が約1500万円、株式(取引で使っている予算)が約700万円になります。預貯金は、働かなければ今後増える見込みはなく、株式は取引をしても利益が出るレベルのスキルを持っていないので、現状維持が精一杯といったところです。来年の誕生日から年金の受給を開始する予定ですが、今後の年金制度の改革や社会情勢などによって、受給できる年金や必要となる支出が変化し、年金生活者としての生活に対する悪影響があると考えています。現在の年金支給予定額が変わらなければ、パートナーの年金と合わせると、来年から2年間は、企業年金を含めて約330万円、その後は、約420万円が受給できる計算になります。つきましては、パートナーと一緒に長生きした場合に、今後生活するために必要となる資産と現在の資産配分を見直して変更するタイミングや割合について、また、今後の投資で資産を減らさない(可能であれば増やす)ための注意点について教えていただければ参考にさせていただきたいと思います。よろしくお願いします。
m8091109さん
60代後半／男性
解決済み
1名が回答
