Sugarzさん
50代/男性
解決済み
投資対象として、個人向け社債の購入を考えています。少し調べた限りでは、元本補償はないようですが、定期預金のような仕組みで、満期まで所持していると元金は確実に返還され、その間に定期預金を大きく上回る利息を得られるようです。
中には年率で2％程度の利息が得られるものもあるようで、それが本当であれば、定期預金など問題にならない魅力があると思います。しかし、投資商品である以上、確実に利息と元本が保証されるとは思っておらず、その元本補償がないという点についての詳しい説明や、その他に考えられるリスクについて詳しく知っておきたいと考えています。
また、同じような条件で選択する場合に、どのような点を参考に選ぶのがいいのかといったことも聞いてみたいです。
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株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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社債(利付債）は、満期まで保有した場合、額面金額が償還され、保有期間中の利息を受け取ることができます。既発債を購入した場合は、時価で取得することになりますが、その価格が額面金額を上回っている場合は、償還損になります。通常は償還損分以上の利息を受取ることになっているはずなので、結果的には利益を得られるようになっています。購入時に最終利回りがどれぐらいになるかをチェックしてみていただければと思います。リスクという意味では、社債を発行している会社の信用リスク（倒産や利息の未払い等）が挙げられます。信用リスクについては、格付け会社が表示している格付けで確認していただければと思います。また、償還前に売却した場合は時価で売却することになりますので、売却損が生ずる場合もあります。手数料は社債などの債券の場合は基本的には価格の中に含まれています。あと税金関係ですが、譲渡益や償還益は株式等の譲渡所得として20.315％の申告分離課税として課税対象に、利息については利子所得として20.315％の申告分離課税（社債の内容によっては源泉分離課税）の対象になります。申告分離課税であれば、源泉徴収ありの特定口座内で取引すれば申告不要制度を選択することが可能です。銘柄選びのポイントそしては信用リスクに対する格付けや株式などの状況（またはアナリストの投資判断）、業績などを参考にしていただければと思います。
最近FIREと言うワードをよく目にするようになりました。可能であれば私も早期リタイアし、資産運用と簡単なパート、バイトで補填しながら自由な生活を送りたいと考えています。現在、40代夫婦で暮らしています。持ち家はなく賃貸マンションです。資産的には夫婦合わせて5000万程度でしょうか。私のみ、NISA、iDeCo、少額の積立投資と日本株をやっています。利益は今のところありません。今後どのように資産を運用していけばよいか明確な方針もゴールもない状況です。早期リタイアするために必要な資産、住居をもったほうがよいのかといったアドバイス等いただけると幸いです。ちなみに、移住範囲は首都圏で考えています。
mugi_chocoさん
50代前半／男性
解決済み
1名が回答
つみたてNISAを始めて2年ほどになります。リスクは分散した方がいいのかと、最初は全世界株式、米国株式、新興国株式、日本株式やバランス型などいろいろな銘柄を毎月少しずつ買っていたのですが、そもそも全世界株式の銘柄も2～3本買っていて「テーマが同じ銘柄を複数買っても意味がない」と何かで見たため、現在は全世界株式6割、米国株式3割、日本株式1割くらいで購入しています。しかし日本株式に未来はないのかなぁなどと思ってしまい、自分の銘柄選びに自信が持てません。今のところは積み立て額に対して20～25%程度の利益は出ています。やはり初心者は全世界株式のインデックスファンドひとつに絞った方がよいのでしょうか？
はたさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
年齢３３歳、年収４００万円程度。妻３３歳、パート勤務（扶養控除内）。子供２人（５歳、３歳）の４人家族です。本年３月、１０年勤務した会社を退職しました。同年４月、現在の職場へ転職したばかりです。令和３年度中には住宅を新築購入予定です。毎月の収支では多少の貯蓄はしておりますが、銀行口座に預けているだけなので、利息は微々たるものです。現在は借り入れが無いことから特段の問題はありませんが、住宅ローンを組んだ後が心配です。将来の子供２人の大学資金及び老後資金が心配です。利回りの高い株式投資等を検討しておりますが、元本割れのイメージも強いこと及び手数料等高いイメージがあります。素人が気軽に手を出してよいのか迷っております。高利回りには魅力を感じております。
7718h_hさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
結婚して１０年以上が経ちました。子供たちも大きくなり（小学生以上）、それぞれの個室も検討する時期に入ってきました。海外転勤も終わりに近づき、帰国をきっかけに色々な見直しが必要と考えます。特に住居に関しては、検討すべきと思っています。夫の親と同居することに（海外転勤前も同居）なります。築年数は40年を超えていて、昔ながらの家で、敷地も広く、無駄に大きいです。10年前に一度リフォームはしているので、まだもったいないと思うことはありますが、これから死ぬまで住めるとも思えず、いづれ建て直ししなくてはいけないのなら、今なのか、子供たちが巣立ってからなのか、定年を迎えてからなのか、、、。資産についても、正直、全体像を把握していないので、住宅以前に子供たちの教育資金、老後資金、そちらを優先すると、住宅資金は我慢して、やはりこのまま暮らすべきなのか。また、言われた通り、何も考えずに入っている保険も無駄が多いと思うので、全てをクリーンにして、家計を考え直したいです。
みーこ猫さん
40代前半／女性
解決済み
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