老後は、どのくらい貯蓄しておけばいいですか。

①まず、一般論からお話をさせていただきます。

夫婦2人の老後に必要な資金は、数字上からだけ見ると、最低必要生活費で月22万円、ゆとりある生活をしたければ月36万円と言われています（生命保険文化センター調査）。
老後の収入である、公的年金受給額の月平均は、約20万円（夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯、総務省家計調査）なので、最低必要な生活費を確保するには、月2万円の赤字になってしまいます。
・最低必要生活費で暮らす場合
20万円/月（公的年金受給額平均）－22万円/月（最低必要生活費）×24年（平均余命）＝約600万円不足

・ゆとりある老後の場合
20万円/月（公的年金受給額平均）－36万円/月（50代の生活レベル）×24年＝約4600万円不足
＊夫はサラリーマンで65歳で退職、妻は専業主婦。平均余命24年で試算。
となります。
なお、老後は悠々自適、海外旅行に行ったり、車を買い替えたり、リフォームしたり・・・そんなゆとりを持ちたければ、さらに準備すべき老後資金は増えるでしょう。欲をだせば、きりがなくなるでしょう。

上記は、あくまでも平均値で、夫婦2人の場合です。お義母様との3人で同居ということですので、お義母様の生活費を上記金額に加えていただけばと思っております。

②公的年金の受給額ですが、

上記一般論の公的年金受給額平均20万/月には、夫会：社員、妻：専業主婦の方も含まれておりますので、お2人で働かれていたとしますと、公的年金額は、さらに増えるものと思われます。
共働きの場合は、月16万（男性の公的年金受給額）と、10万（女性の公的年金受給額）の合計で、26万円
となっています。これもあくまで、平均値です。たぶん、年収から推測しますと、もっともらえると思います。

正確には、自分の年金額は、毎年、誕生日に、日本年金機構から通常ハガキで送られてくる「ねんきん定期便」で確認いただければと思います。ハガキ裏面の「3.老齢年金の種類と見込額（年額）」に記載されています。なお、ねんきん定期便を見るときの注意点は、50歳以上の人には、60歳まで同じ働き方、給与水準のまま働き続けると仮定して計算した見込額が書かれています。

また、日本年金機構のホームページ（ねんきんネット）に登録すると、受け取れる年金の見込額を試算したり、年金加入履歴を確認できます。

③「貯蓄は3000万程あり、退職金も、少しは入ります。年金保険にも入っていて、65歳から月30万程、10年間入ってきます。」ということですが、

現時点で、ご主人様の今年いっぱいの給料と奥様の今後継続雇用までの給料は除き、

貯蓄3000万円＋退職金＋年金保険3600万（65歳から月30万円×12ヵ月×10年）
＝6600万円＋退職金（＊税金、社保は考慮されていません）
は、すでに老後資金として確保されていることになります。

④追加費用として、今後は、お母様、ご主人様、奥様の医療と介護費用が必要になる可能性があります。
1人当たりの介護・医療費用の目安は700万円となります。あくまで目安です。

介護経験者を対象に調査したデータによりますと、1人当たりの介護費用は約500万円です。
その内訳は、
月7.8万円（公的介護保険を利用した自己負担額）
×
約4年7ヵ月（平均介護期間）
＋
69万円（一時的な費用、バリアフリーに対応した住宅改修、介護ベットの購入など）
＝合計約494万円です。

ただし、介護期間4年７ヵ月はあくまで目安です。この調査では、介護期間が、１年未満13.8％、10年以上14.5％とバラツキがあります。いつまで続くかわからないのが介護ですが、少なくとも平均とされる500万円ぐらいは準備をしておくべきだと思います。

介護に次いで高齢者になってからかかる大きなお金が医療費です。厚労省が発表したデータによりますと、65～89歳までの医療費の自己負担額の平均は、合計で約187万円となっています。
前述の介護費用平均500万円にこの約200万円を合計すれば700万円です。

（参考）
老人ホーム別の費用の目安（1人当たり）は、どのくらいか。

・特別養護老人ホーム
介護レベル　中度～重度
入居一時金　0円（なし）
月額費用目安　約9万～13万円程度
＊特養の数は少なく、入居待ちの期間が長い（数百人待ちなど、必要度合いの高い人が優先）のが実情です。また、入所には原則として要介護3以上（＝立ち上がることや歩くことなど、身の回りのこがほとんどできない状態）の人しか入れません。

・介護付き有料老人ホーム
介護レベル　自立～重度
入居一時金　０円～数千万円
月額費用目安　約16万～29万円程度

・サービス付き高齢者向け住宅
介護レベル　自立～中程度
入居一時金　敷金程度
月額費用　約12万～20万円程度

・介護付き有料老人ホーム入居にした場合、かかる費用はどのくらいでしょうか（あくまでも平均値で一例）

平均345万円（入居一時金）
＋
1221万円（平均月額22万4000円×54.5ヵ月（介護期間平均年数））
＋α
追加費用（（病院へ通う送迎費用、おむつなどの介護用品など→医療、雑費別）
＝
約1566万円＋αが必要となります。

⑤「あと、どれだけ老後にお金が必要か知りたいです」ということですが、

（1）①と②を参照願います。
ゆとりある老後の場合ですと、お二人の年金合計額を仮に26万円として、
26万円/月（公的年金受給額平均）－36万円/月（50代の生活レベル）×24年＝約2880万円不足
これに、お母様の分を加えていただければと思います。また、平均余命24年以上生きますと不足額は増えます。

（2）③を参照願います。
現時点で、ご主人様の今年いっぱいの給料と奥様の今後継続雇用までの給料は除き、
貯蓄3000万円＋退職金＋年金保険3600万（65歳から月30万円×12ヵ月×10年）
＝6600万円＋退職金（＊税金、社保は考慮されていません）
は、すでに老後資金として確保されていることになります。

（3）④を参照願います。
今後は、お母様、ご主人様、奥様の医療と介護費用が必要になる可能性があります。1人当たりの介護・医療費用の目安は700万円となります。
仮に、3人分、準備するとなりますと、1人700万円×3人＝2100万円となります。

（4）平均的な数値上では、このまま生活されていきますと、老後にお金を貯めなくても大丈夫と思われますが、あくまでも目安、推測と考えていただければと思います。

（1）▲2880万円
（2）＋6600万円＋退職金
（3）▲2100万円
＝＋1620万円
（但し、お母様の生活費、ご主人様の今年いっぱいの給料と奥様の今後継続雇用までの給料とご主人様65歳までの生活費、（2）に関する、税金・社保は考慮に入れておりません）