1. HOME
  2. 相談
  3. つみたてNISAやiDecoなどの金融商品について
税金・公的手当・給付金・補助金・助成金
2021/03/09

つみたてNISAやiDecoなどの金融商品について

女性30代 qyq0105さん 30代/女性 解決済み

コロナ渦や政治家の発言によって最近話題のつみたてNISAやiDeco等の金融商品ですが、種類が多すぎて一体どれが自分に合っているのかがわかりません。
つみたてNISAにしてもジュニア用の口座があったり、成人用の口座でもいろんな種類を見かけます。また各金融機関が宣伝しているのでどこの銀行で作るのが良いのだろう？と疑問です。
楽天からも出しているようで、よく楽天カード決済でお得に積み立てている金融件インフルエンサーの方々がいてよく分からないながらも証券口座だけは作成した状態でなにも運用せずに止まっています。
iDecoに関しては一定年齢以上にならないと引き出せないことや、運用手数料がそれなりにかかってくること、途中解約ができないことがすごくネガティブなイメージで契約できずにいます。
節税対策にもなるし老後資金2,000万円発言から興味はあるので、アドバイスをいただけらなと思います。

専門家回答
関連する質問

1 名の専門家が回答しています

山口 雅史 ヤマグチ マサフミ
分野 税金・公的手当・給付金・補助金・助成金
50代後半    男性

兵庫県 岡山県 徳島県 香川県 愛媛県 高知県

2021/03/09

ゴール設定をしっかりすることが大切です。老後の資産形成がゴールであれば、イデコを活用するのが最も有効な方法です。節税対策はもちろんですが、一定年齢以上にならないと引き出せないことや途中で解約できないことは逆に大きなメリットと考えられます。計画的に資産を増やせるからです。途中で止めたり中断することはリセットすることになるので、それまでの時間が無駄になってしまいます。もちろんリスクも増えます。偶然かも知れませんが、楽天証券のようなネット証券であれば余計な手数料もかからずに行えるのでOKです。運用手数料はそれなりにかかりますが投資信託であれば信託報酬が差し引かれた価格で資産総額が計算されます。どうしても気になるようであれば、インデックス型投資信託を選べばかなり軽減することができます。
現在は情報があふれているため様々な意見に振り回されることが多いようです。誰もが専門家気取りでコメントや意見を書くことができます。本当のことを得るには自身で体験し、生きた知識を得ることが大切だと思います。乱暴な言い方ですが、運用もスポーツと一緒です。ルールや参考書を読んでも上手くなりません。イデコの場合は最低月額が5000円です。もし、5000円でも多いと思うのであれば、つみたてNISAを活用して100円から始めても構いません。ただし100円でも学ぶ気持ちがなければそれは無駄金になってしまいます。本来であればここまで言わないのですが、質問からネガティブな気持ちが伝わるので。

専門家にお金の悩みを相談できます

・ 月300円（税別）

・ 毎月3回まで質問が可能

・ 最短5分で回答可能

・ 100名超の認定専門家が回答

・ 回答率99％

今すぐ登録して、専門家に相談する

関連する質問

税金・公的手当・給付金・補助金・助成金
2021/03/09

ふるさと納税について教えてください

年収約250万円の正社員です。収入が少ないのでどうにか節約できないかSNSで情報収集しているのですが住民税の節税にふるさと納税がオススメだと知りました。自分の限度額を調べようと思いふるさと納税のサイトをいくつか確認したのですが、簡易的なシミュレーションでは年収の選択欄に300万円からしか選べないようになっていました。年収が300万円もない状態ではふるさと納税はお得ではないのでしょうか？SNSでふるさと納税の情報を発信している人も寄付金額が多かったので年収が高いんだろうなーと思うのと同時に、年収が少ない自分にとってはあまり関係ない制度なのかな？と少し寂しくなります。どんな人がふるさと納税の恩恵を受けられるのか、ふるさと納税の仕組みややり方、注意点があれば教えてください。

女性30代前半 koba39108さん 30代前半／女性 解決済み
森 泰隆 1名が回答
税金・公的手当・給付金・補助金・助成金
2021/03/09

土地の相続税について

はじめまして、私は30歳の専業主婦です。今回は、私の両親が現在住んでいる一軒家の相続税について質問させてください。私の両親は現在どちらも60代で、一戸建てに住んでいます。築年数は30年経過しています。ですので、両親の死後はもう古い建物ですから取り壊しになるかと思いますが、取り壊した後は結構広めの土地が残ります。平米数はちょっとわかりませんが、結構広めの庭があります。相続税というのは、土地に対してもかかるものなのでしょうか？また、土地を売ったりするにしても、両親が生きている間に娘である私に名義を変更しておかないと、名義の違う土地を売ることは出来なくなってしまうのでしょうか？ご回答よろしくお願いします。

女性30代前半 kaori.0524さん 30代前半／女性 解決済み
松山 智彦 1名が回答
税金・公的手当・給付金・補助金・助成金
2021/03/09

ふるさと納税は本当に意味があるのでしょうか

私は47歳の会社員です。収入は9,500,000円。家内のパートや今年から働きだした長女の収入も合計すると12,000,000円程度の収入になります。転勤族で様々な場所を渡り歩いてきただけに、ふるさと納税についても興味を持っています。もちろんこれは返礼品目当ての納税ではなく、本当に数年感じでもお世話になったところにお返ししたいと言う思いなのですが、客観的に見てこうした思いが伝わるものなのでしょうか。その地域地域の行政に貢献できないのであればあえてふるさと納税も意味がないと思っています。正直なところ複数に分散することによって返礼品が来たりすることもできないので本当にボランティアの気持ちの方が強いのは本当です。

男性50代前半 tammnoさん 50代前半／男性 解決済み
松山 智彦 1名が回答
税金・公的手当・給付金・補助金・助成金
2021/03/09

開業して確定申告をするべきか。

扶養に入っている主婦です。扶養範囲内で仕事をしておりますが、複数から20万以上の収入があるので、毎年申告をしております。確定申告をするなら開業届を出した方が良いのでしょうか？何がメリットで何がデメリットなのか良く解りません。毎年、確定申告に行っておりますが、年々現場の方があまり理解されてなく、このままで良いのか理解不足です。税金について、もっと丁寧に無料で解りやすく解説してくれる方や場所があると良いなと思います。コロナで余計に確定申告に行っても、あまり良く解らないまま、今年も申告が終了してしまいました。来年度に確定申告に行く時は、色々と細かく教えて貰いたいなと思いますが、何か新しい事をしなければならないのか、色々と何が解らないのかも解らないです。

女性40代前半 mini6262さん 40代前半／女性 解決済み
佐藤 元宣 1名が回答
税金・公的手当・給付金・補助金・助成金
2021/03/22

税金の免除について

当方は29歳の会社員で年収約400万円です。また、ローン無しの持ち家一軒家に住んでいます。家族構成は29歳の専業主婦の妻と1歳の子どもの三人家族で生活しています。現在は妻が妊娠中で来年には2人目の子どもも産まれる予定です。なので、妻自身は当分の間は専業主婦の予定です。しかし、私の年収だけでは不安なこともあり、少しの在宅ワークをしていこうと考えているようです。そこで、もし、在宅ワークをしていく場合は税金は支払う必要があるのでしょうか。また、支払う必要がある場合は何か免除される方法などはあるのでしょうか。そして、働かない場合は私の年収から支払っている税金の一部は免除できないでしょうか。何か方法がありましたら、ご教授いただけると幸いです。

男性30代前半 naiyangdoujさん 30代前半／男性 解決済み
佐藤 元宣 前佛 朋子 2名が回答