mayumakeshappyさん
30代/女性
解決済み
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT等々
それぞれ用語がありますが、
初心者の人にとっては、用語の意味やメリット・デメリット、目的別の使いこなしかた(どのくらいそれぞれ資産を分配すると安心なのか)、具体的な対策等が理解できていないのではないかと思います。
(ちなみにわたし自身が初心者で理解できていないです)
個人的にはこどもたちの教育資金、夫婦の老後資金、家の修繕に充てるための資金が作れるのかどうかが今とても不安材料になっております。
リスクが伴うことは承知してるのですが、
出来るだけリスクがかかりにくい資産運用がしたいと考えております。最適になってくるのか、ズバリ伺いたいなと思っております。
1 名の専門家が回答しています
お金の貯め方全般
大阪府 兵庫県 奈良県
ご質問ありがとうございます。
リスクの順番から申し上げると、株式投資・REIT・投資信託・ETFだと思います。
株式投資は個別の株に投資し、銘柄によっては価格の変動が激しく、高いリターンを得られることもあれば、損することもあります。
REITは少額から投資できる不動産投資で、高い配当金を得られる一方でこちらも変動が激しくなる時もあります。
投資信託は、運用をプロに任せる商品ですが、手数料が高いのが特長です。毎月定額投資する積立投資ならば、リスクを軽減することができます。
ＥＴＦ（上場投資信託）は投資信託を株のような取り引きができる商品で値動きも比較的小さく、手数料もかかりません。
将来的にお子様の教育資金や老後資金など長期的な投資を考えておられるなら、少額投資非課税制度（NISA）を利用されるのがいいと思います。ＮＩＳＡは株式等の売却益や配当金にかかる税金（約２０％）を一定の限度額まで非課税にすることができます。
金融庁 ＨＰ
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/nisa/index.html
ＮＩＳＡには、一般ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡとジュニアＮＩＳＡがあります。
一般ＮＩＳＡは全株式投資・投資信託・ＲＥＩＴ・ＥＴＦが対象ですが、やりかたによってはリスクが高くなります。つみたてＮＩＳＡは毎月一定額を投資するので、短期的に大きく儲けることは難しいですがリスクを低減し、長期的に３～５％くらいの利回りが期待できます。
お子様の教育資金をお考えならば、お子様名義のジュニアＮＩＳＡを併用するといいと思います。
今の保険や貯金は、新築一戸建てを購入した30歳位に立てたプランですが、それから特に見直しをしたこともありません。しかし短期的には、コロナ禍に伴うリモートワークや在宅勤務への生活様式の変更があり、現在の保険の見直しが必要なのではないかという気持ちがありますし、長期的には、年齢的に昇給が望めないことや、定年退職に向けて資産形成や貸し出している自宅をどうするか、子供がいない事から何か変える必要があるか等で相談したいことがあります。他にも、ふるさと納税をしてみたいという興味もあります。ただファイナンシャルプランナーは費用が高そうなのと、対面では会話しにくい気がしているので、例えば安価にチャットで手軽に相談出来ないかも気になっています。
utakun3さん
50代前半／男性
解決済み
1名が回答
私はいま、妻と二人で暮らしています。いまの家庭のざっくりした貯金ですが、月あたりだいたい2～3万円ほどの貯金額で暮らしています。結構贅沢な暮らしをしていて掛け捨てタイプの健康保険に加入しており、毎月車のローンを支払っています。賃貸に住んでいて2LDKで家賃が8万円ほどの家になります。共働きで働いているのですが、月々の貯金額が少なすぎる気もしています。そのところFPの意見を一度聞いてみたいと思っていました。ネットでは月々の貯金は収入に対してだいたい20%ぐらいは貯金すべきとの意見もあり、あまりにも少なすぎるのではとも感じています。あまり貯金額もなく、二人で現在300万円ほどしかたまっていません。どれぐらいの貯金が理想なのか意見が欲しいです。
FujiVISHさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
貯金をする・増やす方法を教えて貰いたいです。今年大学を卒業し、アルバイトとフリーランスで生計を立てていこうと考えています。しかし、経験が浅いうちはまだ収入が少なく、奨学金などの返済もあるため、貯金をする余裕がありません。貯金にも様々な方法があると思いますが、知識があまりないので、効率的な負担の少ない方法でできる貯金方法があるのかどうか、詳しく聞きたいです。また、これから少し収入が増えた時に、仕事以外でお金を増やすために、投資やFXに興味を持っています。ですが、知識がほとんのないため、不安があります。初心者なので、詐欺に合わないかという心配もあります。安全な方法でどのようにお金を増やすことができるのか、専門家の方に相談したいです。
sixtoneさん
20代後半／女性
解決済み
1名が回答
我が家は夫婦共働きなのですが、一向に貯金が増えません。将来的な教育費や、老後の貯えも同時進行でできたらなあと考えています。ですが、節約しようにも妻とのお金に関する価値観が大きく違い、中々うまくいきません。私は独身時代に苦労してためた貯金も指輪代に消え、コツコツと投資していた株も黒字化していたものは資金化してしまいました。日々の生活の中でコツコツと節約するだけで、貯蓄は増えていくものなのでしょうか？それとも、長い目で見て株式投資などをし、忘れ貯金のように老後の貯えとして配当金を狙うべきなのでしょうか？正直、自分でもどうして良いのかまったくわからず、通帳とにらめっこする日々を送っています。
Kさん
30代前半／男性
解決済み
2名が回答
我が家は3歳の娘が1人いて、今後もう1人は子どもが欲しいと考えています。現在は、娘の教育資金として、子ども手当てを全額貯金し、学資保険にも加入しています。しかし、教育資金は想像以上に高くなってくると友人から話を聞くので、もっと備えなくてはと考えているところです。友人から話を聞いたり、InstagramやTwitterなどで情報収集していると、ジュニアNISAを活用するとお得にお金を貯められるという話をよく聞くのですが、投資などの話は難しくてなかなか理解ができません。こんな初心者でも、できる制度なのでしょうか？またジュニアNISAで教育資金を貯めることのメリットやデメリットがあれば教えてください。
そらこさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
