住宅ローンを支払いながら貯金。どこを節約すべき？

はじめまして、tnksanさん。
１級ファイナンシャルプランニング技能士の岩永苑子です。
よろしくお願いいたします。

家計管理に関するご相談ですね。
収入は多いのになかなか貯金ができないのは、別財布にしているのも一因かと思います。
ご夫婦の合計の手取り額が約45万円―14万円＝31万円が生活費やお小遣いに消えているというわけですね。

今後お二人目のお子さんも希望されているとのことですので、今のうちに家計の見直しをしましょう。教育費の貯め時は、お子さんが中学生までと言われていますが、受験対策に塾に通うお子さんが増える中学3年生は支出も増えますので、中学2年生までが貯め時と考えた方が良いでしょう。

大学に進学する場合（自宅通学）には、国公立大学で約250万円、私立大学で約450万円が入学金と授業料の目安になります。（別途、教科書代や実習費などかかります）
児童手当を貯めていくと児童1人につき198万円がたまりますので、児童手当はそっくりそのまま貯蓄へ回しましょう。進学希望によって、教育費の準備を追加でしましょう。

ファミリーの方の貯蓄の目安は、手取りの15％～20％なので、
手取り45万円の場合には、約7万円～9万円の貯蓄を目標にしましょう。
先ずは、住宅ローンや食費など毎月かかる支出を書き出して、「先取り貯蓄」を心がけましょう。
その場合、毎月かかる支出を各自の収入の割合を考慮して、夫婦で出し合って1つの口座へ入れて管理し、小遣いも按分してはいかがでしょうか。
出産や育児などで収入減が見込まれる場合には、時期や金額を書き出して事前の準備が必要かと思います。
住宅ローンと車のローンの割合が分かりませんが、上記の対策を取ったうえで貯金が難しい場合には、次回車を購入する前に予算化して（場合によっては、価格を下げるなどの対策をする）いかれると、貯金ができない状態からの脱却ができると思います。
大きな買い物をする前に予算化することと、先取り貯蓄を心がけましょう。