効率的な資産運用について

Question

私（30代、パート勤務、年収80万円）、主人（20台、会社員、年収400万円）の結婚4年目の2人暮らしです。2人とも倹約家で、結婚当初からコツコツと貯金に努めていたため、貯蓄残高は1000万円ほどあります。内訳は普通預金700万円、国内株式200万円、つみたてNISA100万円です。新築マンションの購入を考えており、結婚当初より頭金を貯めることを目標に貯金を続けてきたのですが、数年のうちに主人が転勤する予定があり、マンション購入は白紙になりました。将来的にはマンションを購入したいと思っていますが、早くても10年後頃になる見込みです。現時点で日本株や積立NISAで資産運用をしておりますが、コロナの影響もあり、資産が目減りしています。しかし、普通預金に700万円預けているのももったい気がするので、何か良い資産運用の方法はないでしょうか？アドバイスをよろしくお願いします。

植田 英三郎 · Answer

年齢と現在のポートフォリオ（資産配分の比率）から見て、もう少しリスク資産に配分をしても良いのではないでしょうか。現在は非リスク資産70％、リスク資産30％になっています。
堅実運用を基本にするとして20％、200万円を株や投資信託に配分されるのはいかがでしょうか。
積立NISAの中身がわかりませんが、現在の運用は国内資産に偏っているようです。従って海外債券や株式を組み込んだ投資信託を保有されるのが一つの選択と考えられます。
投資信託の選び方としては、バランス型（内外の株・債券・REIT）で手数料・管理コストが低くて、再投資型が良いのではないでしょうか。
マンション購入が10年後とすると引き続き毎月積立を継続することになります。積立分の配分の仕方の問題もあります。積立分も50％の非リスク資産（預金・国債）、50％をリスク資産（積立NISA）にするのが、堅実運用の基本です。ただ、年齢と共にリスク資産のウエイトを下げるのがセオリーというのは知っておかれた方が良いでしょう。
また、節税と老後の年金のことを考えた場合はiDeCo(個人型確定拠出年金)という選択もあります。

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