資産運用はどのようにしたらいい?

女性30代 すすき帽子さん 30代/女性 解決済み

老後の生活に2000万程度は必要との報道がありました。

昔と異なり金利も低く、ただ銀行に預けて貯金するだけでは難しいので、資産運用が必要とも聞いています。

その話を受けてまずはNISAによる投資を始めました。ただ取り敢えず始めたという感じで、どのような資産運用がいいのか全くわからない状況です。

そこで質問になるのですが、資産運用の仕方を教えていただけないでしょうか?
例えば年収●●万円以上はこういう投資をした方がいいとか、逆におかれている状況で実施してはいけない投資というのもあるのでしょうか?

あと資産運用にはFXもあるかと思います。FXは大損すると怖いというイメージがあり、取り組んでいません。株との違いとFXでの運用が向いてるケースについても教えていただきたいです。

1 名の専門家が回答しています

山口 雅史 ヤマグチ マサフミ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
50代後半    男性

兵庫県 岡山県 徳島県 香川県 愛媛県 高知県

2021/03/09

「ただ取り敢えず始めた」が問題です。資産運用にも目標が必要です。目的は老後の資産形成だと思いますが、それであればNISA口座を使った運用は微妙な選択です。運用資金が1000万円あればNISAも選択肢に入りますが、老後の資産形成が目標であれば優先順位はイデコ・つみたてNISAとなります。「年収〇〇万円以上はこういう投資をした方がいい」という考えはありません。「いつまでにいくら貯めたいか」が問題です。例えば、余裕資金が1億円ある人が年間10万円増えればいいという人と100万円動かせる人が年間10万円増やしたいという人では運用方法は全然違います。
まず、具体的なゴールを決めてください。ゴールが決まるとやり方や方法が決まってきます。25年後に1000万円貯めるとゴール設定、月々の積立金額が1000円ではゴール達成は到底無理です。1万円でも無理です。月々の金額も増やさなければなりませんし、金利や制度も検討しなければ達成は無理です。無理を逆転するにはギャンブル的な運用に目が向きます。その一つがFXです。FXは超短期運用商品です。その分、高リスクです。言い方は良くありませんがゲームと割り切って行うのであればOKですが、資産運用ではありません。仮に、1ドル=1円まで円高が進んだ場合に円安になるとして、ドル買い・円安のポジションを採るのは勝率は高いと思います(ただし、現状のレートでデノミ等が起こらなかった場合)ので、ギャンブル的な要素は小さいと思いますが、それでもギャンブルです。実施してはいけない投資はまさにこれです。
大切なのはゴール(目標・目的)を決めることです。これで大半のことが決まってきます。ここには運用方法も含まれます。明確な回答ではなく申し訳ありません。しかし、ここが一番大切なのでこのような回答になってしまいました。

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