お金の上手な貯め方について

こんにちは、婚活FP山本です。まずはご質問の前に、今後のお金の基本についてお伝えします。まずお子様の教育費ですが、仮にもっとも一般的とされる公立中学・私立高校・私立文系大学と進学する場合、総額で1150万円ほど必要です。また先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、実際には一般的に倍の4000万円程度が必要になります。合計5150万円を、旦那様が定年を迎えるまでの約10年で準備すると考えれば一年あたり515万円、月々43万円ほど貯金が必要です。あなた様を基準に20年の準備時間があると考えても一年あたり約258万円、月々21万円ほど貯金が必要になります。準備が不十分なほどに、将来的に教育費破産・老後破産の可能性が高まってしまうのが実情です。単純な損得なども大切ですが、なるべく「足りるのか否か」という視点も大切にしましょう。

そのうえで、ご質問についてお伝えします。ひとまず、昨今の住宅ローン金利は1％にも満たない低水準なものが多くなっていますから、ほとんどの資産運用のほうが利益率が高い傾向にあるため、資産運用のほうが得な可能性が高いです。…ただし、繰り上げ返済は当然に、資産運用にお金を回しても、そのお金は当面は使えない（引き出せない）ことになります。このため、相応に目先の教育費には使えないことになりますから、教育費分のお金は別で取っておくことが必要です。また昨今はコロナによって、いつ夫婦そろって仕事を失うか分かりません。このため、半年から一年分程度の生活費分の貯金も確保しておくことが大切です。資産運用や繰り上げ返済は、ライフプランを考えてしていきましょう。そして、繰り上げ返済や資産運用をしても、なお老後資金が不足しそうな場合は、やはり「年収アップ（貯金アップ）」が必要です。必要に応じて、正社員への転職や「フリーランス（自営業）」を視野に入れるべきかもしれません。ぜひ一度、夫婦で話し合ってみましょう。

少し補足させて頂きます。住宅ローン返済のため、そして十分な老後資金を確保できなかった場合、定年後も働いて稼ぐことが必要です。しかし定年後は働き口を見つけることさえ困難であり、仮に再雇用などで見つかっても年収が新卒並み、またはバイト代程度になることもよくあります。それでは困る場合、「独立する」というのも一つの手段です。または独立できるほどの実力を備えておけば、それだけ定年後も現役時代と変わらない待遇で採用されやすくなります。定年後の仕事は働く意欲だけでは足りませんから、十分に注意しましょう。簡単にまとめると、あなた様の場合は今後を見据えると、月21～43万円の貯金が必要です。繰り上げ返済と比べれば資産運用のほうが得なことが多いものの、それでも足りそうにないなら年収アップが必要といえます。できれば老後も十分に稼げるよう備えていき、不安なく老後を迎えられるようがんばっていきましょう。