投資信託をしている母

Question

私は、銀行で働いていました。結婚してやめたのですが、投資信託の業務も行っていました。研修会に数回参加し、投資信託の内容も理解してるつもりでいました。退職後、私も投資信託をやってみたくなり、100万円投資しました。最初は良かったものの、だんだん値下がりしていきました。投資信託は長い目で見た方が良いというのを知っていたので、下がっていくのを知りながらそのままにしていました。数年後、お金が必要になり、解約することにしました。投資の結果は、マイナスでした。トータルで20万円ほど損をしてしまいました。母は、私よりも前から投資信託を続けています。母はなぜか、損をしていないため、投資信託はもうかるものだと思い込んでいます。今後、損をする可能性があることを説明しても理解してくれません。リスクの少ない商品を選んでいるので、配当が少ないことを怒っているようにも見えます。こんな母でも、200万円分の投資信託をしていて大丈夫なのでしょうか。きちんと説明は受けたはずなのに、利息の良い定期預金の感覚でいます。損をする前に、解約をすすめるべきなのでしょうか。値下がりした時が不安です。母におすすめの資金運用をアドバイスしてください。

山口 雅史 · Answer

投資信託は長期投資を目的とした商品になりますので、長期で運用することにより損失リスクは低下します。もし、お金が必要になることがなく継続していたらマイナスにならずに済んだ可能性は高いと思います。
ただ、質問の内容では銀行もしくは証券会社にうまく洗脳されているような感を受けます。気のせいかも知れませんが、特に「損をする可能性があることを説明しても理解してくれません。リスクの少ない商品を選んでいるので、配当が少ないことを怒っているようにも見えます」や「きちんと説明は受けたはずなのに、利息の良い定期預金の感覚でいます」が気になります。投資信託の銘柄変更がどの程度の割合で行われているかを確認してください。頻繁に行われているようであれば、手数料稼ぎの対象とされている可能制があります。このような場合は注意してください。
「解約を勧めるべきか」については率直なところ何とも言えません。前述のような状況であれば早めに見直す必要がありますが、長期投資をベースにするのであれば、過剰に心配する必要はないと思います。将来、値下がりした時は焦らずにじっくり様子を見ながら対応してください。そして、徐々に投資資金を減額していってはいかがでしょうか。

お金の専門家

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