PIKAICHIさん
50代/男性
解決済み
教えてください。節税になる保険の入り方でアドバイスを頂ければと思います。現在家族のことも考え生命保険などいくつかの保険に入っています。保険って年末調整の際、控除の対象になっていますが、いまいちどんな保険にどんな形で入れば節税になるのか？よくわかっていません。単に積み立て型の保険もあれば生命保険や介護保険などいろいろあり、それぞれで控除の算出が違ったりしていますが、何がどのように区分されているのか？やなぜそれで控除金額がそれぞれで算出されているのか？どのような保険がどの区分に含まれるのか？など実はよくわかりません。この辺、保険会社にも聞いたのですが納得いく説明をしていただけませんでした。ファイナンシャルプランナーの方ならよくご存じだとおもいご相談させていただきました。お答えいただければ幸いです。
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保険全般
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所得控除の1種である保険料控除の質問として、答えさせていただければと思います。生命保険料控除には、①一般の生命保険料控除、②個人年金保険料Ⓙ控除、③介護医療保険料控除、の３つがあります。控除額はそれぞれで以下の計算式で求められます。保険料が年間8万円以上の場合は、4万円（住民税は56,000円以上支払ってる場合、28,000円）。4万円以上8万円未満の場合、「支払った保険料×1／4+20,000円」、2万円以上4万円未満は、「支払った保険料×1／2＋10,000円」、2万円未満は全額になります。それぞれの対象となる保険ですが、②の個人年金は、契約者、被保険者、年金受取人が、本人、本人、本人または、本人、配偶者、配偶者で、保険料払込期間が10年以上、年金受取期間が開始60歳以降で10年以上で、外貨建てや変額保険でないことの条件を満たしたもの（税制適格個人年金という表記が保険証券に記載されています）が対象です。③は医療保険、介護保険、がん保険などが対象です。①は②、③に当てはまらない生命保険（但し、傷害特約、傷害入院特約を除く）が対象です。なお、2011年以前に契約し、更新等を行っていない場合は、①と②が対象で、10万円以上支払っている場合の控除額は5万円（住民税は35,000円）です。また、地震保険料控除は、地震保険料（火災保険料は含まれません）の全額（上限5万円、住民税は半額）が控除額になります。
退職金や保険の満期が重なってその年の収入が増えたら、税金もその分引かれるので時期を確認した方が良い、と親から聞きました。そこで迷っています。気になる点は、退職金や保険金解約時には既に税金を引かれたものを貰うのでは？という事です。そこからまた確定申告の時に引かれますか？また、同じ年に収入が重ならないように満期を迎えても解約せずに置いておけば、節税対策になりますか？そもそも、相当多額な収入が重ならない限り気にする必要はないですか？例えば、幾ら以上その年の臨時収入があると損をする、などのラインはありますか？この事に詳しくないですが、親も具体的な対策は知らない様なので、ご意見よろしくお願いします。
2959290さん
40代前半／女性
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健康保険証がない場合、任意保険に加入できるのか。学資保険に入るメリットが知りたいです。学資保険で利率の良いものが知りたいです。またいくつまでに入ったほうがいいのかが分かりません。掛け捨てと貯めるタイプどちらが良いのか、どちらがお得なのか。障害者や、持病がある場合は保険に入れるのか入るなら何に加入すれば良いか。月にどのくらいの金額をかけるのがベストか。保険に関して分からない場合、どこに相談したら良いかが分かりません。保険やさんはどのような場合に親身に話を聞いてくれるのか。そもそも保険の必要性が分からず、性質がわからないです。どのような場合に保険対象になるか、どのように申請するのか詳しく知りたいです。
piyotan2018さん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
現在妊娠中で専業主婦をしている20代のものです。数か月前まで共働きをしておりましたが、つわりがひどかったため退職し現在は夫の収入のみで生活していますが、かない厳しい状況です。結婚を機に・・・と、夫婦ともに医療保険の見直しは行いましたが、もう間もなく初めての出産を控えている身として、入るべき保険はこれだけで大丈夫なのか？と焦ってくるようになりました。とにかく急いで検討しなければと考えているのが学資保険ですが、貯蓄型や保障型など、どう選ぶべきなのかがわかりません。また、保険とは少し離れますが、出産後の私自身の働き方をどうしようかと悩んでおります。正社員として働ければ間違いないとは思うのですが、出産を済ませた人を雇ってくれる会社は少ないように感じますし、私としても、パートなど時間に余裕のある働き方をしたいと考えているのですが、これだとやはり苦しくなってしまいますでしょうか。
ゆゆさん
20代後半／女性
解決済み
1名が回答
保険の入るタイミング、見直すタイミングはそれぞれ何かの節目とかに見直すことがあります。特に大きく保険のことを気にすることになったのは結婚と家を買う時です。そのタイミングで周りから言われたりして見直した方がいいのかどうかなどを検討しました。でも、実際に見直そうとしても保険会社はたくさんあるし、1つの会社だけでも様々な商品があるので分かりにくいところがあります。そして、保険のを紹介してくれる人は入ってほしいためいいように勧めてきますが実際はどうなのかなと疑問が生じるときがあります。本当にこの保険会社のものでいいのかなと思います。素人で分からないことだらけだけど保険を選ぶコツがあればぜひ知りたいなと思っています。
yuyuss0503iyさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
自動車保険をできるだけ安くしたいと思うのですが、車両保険は入らないでも良いのでしょうか？自動車保険の保険料のうちかなりの部分を車両保険で占めているのが分かってこれを外そうと思うのですが、車両保険を外してしまって良いでしょうか？いくら保険料の節約になってもそれで何か大きな不都合があってもいけないと思うのですがどうしたら良いでしょうか。実際車両保険は入った方が良いのでしょうか？それとも節約するならなくても良いでしょうか。入らなかった時にどういう不都合があるかを詳しく知りたいです。また、実際どのくらいの人が車両保険に入っているかも教えてもらえると助かります。車両保険の必要性についても詳しく解説してもらえると助かります。
hyoukai76さん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
