老後20000000円はどう貯める？

ご質問ありがとうございます。長期での運用をお考えでしたら、つみたてNISAやiDeCoといった税制優遇が受けられる制度を活用するのもご検討されてみてはいかがでしょうか。
つみたてNISAは年間40万円を上限に最長20年間、つまり最大で800万円まで運用益が非課税になる制度です。投資対象は一定の投資信託（およびETF）に限られますが、通常であれば運用益に対して20.315%掛かる税金（所得税および復興特別所得税15.315%、住民税5%）が非課税になるのは大きなメリットです。またiDeCoであれば運用益非課税に加えて、拠出する掛金が全額所得控除の対象になるというさらに大きなメリットがあります。但しiDeCoはあくまで老後の資産形成のための制度なので、一旦拠出した掛金は原則60歳までは途中で引き出せません。また勤務先の退職給付制度によって利用の可否や利用できる金額が異なりますので注意が必要です。
保険についてはおっしゃるとおり掛け捨てタイプと積立タイプがありますが、最近は超低金利で保険の利率も下がっています。積立タイプの保険でお金を貯めることはできても増やすことは難しいので、保険は本来の目的である保障のための手段と割り切って、保険料が割安な掛け捨てタイプを選んだ方が合理的かもしれません。