老後資金のための貯蓄と家計のバランスについて

ご質問ありがとうございます

まず、前回の公的年金の検証が行われた結果で言うと、今後、経済の成長もなく最悪な状況が続いたとすると、年金の受給水準が現役男子の所得に対して50％を下回るとされています。
ですので、ほとんど受け取れないということはないと考えます。さらに公的年金は年金保険料の原資だけではなく税金も半分入っていますので、年金額の水準は少なくなりますが、ほとんど受け取れないことはないでしょう。

その上で、考えておいていただきたいのが、お金の価値は変わるというものです。ですので、今後、物価が上昇した場合には、低い利回りで運用していた場合には、物価上昇に追いつけず、実質のマイナスになる危険性があります。

現在も年金はマクロ経済スライド方式がとられており、物価上昇分を加味させた後に、年金受給者の人数や加入者の減少などを考えた調整が行われているために、物価上昇より年金受取が増えずに実質で減っていると言われています。

住宅ローンも現在は超低金利で、住宅ローン控除を利用すれば実質０％で住宅ローンを借りられている方も多くおられます。
また教育費も先程言ったように、物価以上に増やしながら準備をしないと実質で損失となり、それまでの準備したお金では足りなくなり、他から持ってこなくては行けなくなります。

ですので、老後資金と教育資金はしっかりと運用を考えた準備が必要なのかも分かりません。

基本的には3ヶ月から6ヵ月分の生活費はすぐに使える所に置き、5年から10年以下で使う必要のあるお金は元本を割り込まず利回りの良いもので運用。10年以上先に目的のあるお金はある程度リスクのあってもリターンが期待できる商品で運用すると良いですね。

具体的な金額に対しては、現在の生活費や住宅ローンなどの固定費など、現在の家計を見ながら試算が出来ると思います。