医療保険の加入は必要でしょうか？

Question

50代、未婚女性です。現在は健康で仕事もしており、持病等もありません。社会保険の健康保険にはもちろん加入をしています。
先日、医療保険に加入していないと友人に話したところ、非常に驚かれました。
今後、病気や入院、さらには手術が必要になった場合、多額の医療費がかかるのに、どうして医療保険に入っていないのか信じられないと言うのです。

私の認識では医療保険は還付がなく、掛け捨てになると思っており、月々数千円でも何年間も支払い続ければ相当の額になると思います。
もしものための保険ですから、支払ったままで戻らないことは納得できますが、仮に月々3千円だったとしても、年間3万6千円、10年で36万円になります。それならば、その分を貯蓄としてもし病気の際に使えばいいと思うのですが。

高額医療費がかかった場合は控除や還付があるので、通常の健康保険でも十分カバーできるということはないでしょうか？
アドバイスをお願いします。

松山 智彦 · Answer

保険は、リスクが発生した時に負担しきれない経済的損失を、掛金を払うことで保険会社等に負担してもらう制度です。なので、経済的損失を貯蓄から取り崩すなど保険以外の方法でカバーできるのであれば、保険に加入する必要はありません。ただ、受取った保険金は、単に治療費に充てるだけでなく、治療に掛かる諸経費や、治療中に減少した収入の補填などに充てるために加入するという考え方もあります。また、先進医療や自由診療など公的保険制度が適用されない治療法の選択が必要な場合、全額が自己負担になります。公的保険の適用がないので、高額療養費制度の適用もありません。一方、生命保険文化センターによると、入院する日数の平均は29.3日ですが、がんについては20日を下回るものが多く、心疾患で20日、肺炎で27日と平均を下回っています。また、年齢別だと35～64歳で21.9日、65～74歳で37.6日になっています。これらを踏まえて検討していただければと思いますが、医療保険に加入せず、その分を貯蓄に回すと考え方は、決して間違ったものではありません。

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