個人事業主をしていますが急に働けなくなったら不安です

「保険とかであれば多少出費がかさんでも良い」と不安に駆られて真っ先に保険の販売員さんに相談されてしまうと、おそらく「所得補償保険」や「就業不能保険」を勧められてしまうでしょう。
一般的に前者は損害保険会社、後者は生命保険会社が販売していますが、ほぼ同じようなものだとお考えください。いずれも、病気やケガなどで働くことができなくなったときに保険金を受け取れます。就業不能により収入が絶たれ、生活費が足りなくなるリスクに備えることを目的としています。
もしかすると、この説明だけを読まれて、まさにご相談者さまのご不安の解消に最適な商品ではないかと、思わず飛びついてしまいそうになられるかもしれません。
確かに、労災保険の休業給付や健康保険の傷病手当金、障害厚生年金などの社会保障が充実しているサラリーマンなどと比べて、ご相談者さまのように個人事業主の方にとっては、何も対策をしていなければ、収入が途絶えるとたちまち生活に支障をきたしてしまうという事態にもなりかねません。
しかし、保険加入に出費がかさんでもよいとはおっしゃいますが、この保険自体の歴史が浅いということもあり、保険料が非常に割高な印象を受けます。
しかも、保険金を受け取れる要件というのが非常に厳しいのです。商品によって異なりますが、後遺症などのために今と同じ業務に復帰できなかったとしても、たとえ簡単なことであっても何らかの仕事を行うことさえできれば、支給対象にはならないのが一般的です。実際に給付実績もあまり多くはないようです。
よって、この保険に意味がないとは申し上げませんが、現時点において積極的にお勧めはいたしません。そもそも民間保険会社の保険はコストが非常に高いため、費用対効果を考えると、保険加入には慎重になるべきです。
では、どのような対策を行えばよいのでしょうか。
それは、わざわざ保険会社に毎月ご自身の大事なお金を支払ってしまうのではなく、その分も含めて自分の口座に毎月コツコツと積み立てていくことに尽きます。
保険会社に支払ってしまえば、その保険の対象となる事態が発生したときにしかお金を受け取れません。しかし、自分の口座に積み立てておけば、何にでも使えるのです。お金に「色」はついていませんから。
積み立ての際、もちろん預貯金口座でも悪くはないのですが、できれば複利の威力を最大限に活かして資産を長期的に大きく増やすことができれば、病気やケガなどによる就業不能対策だけではなく、長生きするという可能性に備えた老後資金対策にもなるでしょう。
具体的には、「投資信託（ファンド）」という金融商品の活用をお勧めいたします。「株式」を主な投資対象とするファンドを一つ選び、収入の1割の金額を目安に毎月数万円、というようにコツコツと積み立てていくだけです。
私たちの身の回りにある多くのモノやサービスは株式会社などの企業によって生み出されたものであり、歴史をさかのぼれば、人々の少しでもより良い生活をしたいという欲望が原動力となって今まで経済が成長してきましたし、おそらくこれからもそうなっていくでしょう。であれば、株価は短期的には大きく上下動しますが、長期的にはその企業の価値に収れんし、平均的には徐々に上昇していくはずだからです。
本業を通じて社会課題を解決し、より良い世の中づくりに欠かせない企業を丹念にリサーチして投資先企業を選定している、長期での投資に資する本格的なファンドを選ぶ手間さえ惜しまなければ、何も心配することなく、時間を味方につけていずれ大きな資産となっているでしょう。
幸い今のところは経済的に余力がおありとのことですが、これからの長い人生においてどんなことが起こるかわかりません。少しでも安心して今のお仕事を続けていただくためにも、目的が限定される保険に貴重なお金を使われるのではなく、できる限り早く真っ当な長期投資をスタートされ、ご自身の資産を増やすことをお考えになることを、強くお勧めいたします。