初心者が安全に資産を運用する方法とは？

Question

29歳、3人の乳幼児を育てている専業主婦です。私には婚前に働いて貯めた貯金400万円と、早逝した母の遺産500万円があり、特に使うこともなかったため何年も普通預金に預けたままになっています。住まいは私が相続した一戸建て、車も現金購入し借金などもないため、夫1人のお給料で生活に困ることはないのですが、先日夫と保険の見直しの話をしていた時「お前個人のものだから無理にとは言わないけど、900万以上のお金をただ眠らせているのだったら、一部何らかの形で運用しないか」と提案されました。個人の貯金とは別に、家族での貯蓄は300万程度、夫名義の個人貯蓄は約100万円。他には子供達が22になった時受けとれる学資保険（3人分でトータル800万円）に加入している状態です。今のまま預けていても、年に数百円の利子しかつかず、半分程度なら運用することには大賛成なのですが、株式や投資信託は元本割れする可能性もあり、何となく怖いなぁと感じてしまいます。短期間で大きく利益を出したい！とは思っておらず、多少長期間に渡っても（10～15年程度）着実に資産を増やしたいと考えているのですが、そんな運用初心者に向いているサービスにはどんなものがあるのでしょうか？利息は少なくても、やはり堅実に定期預金や学資保険に加入しておく方がよいのでしょうか？

山口 雅史 · Answer

目先の生活資金や教育費、老後の資産に心配がなければ、定期預金でも基本的に問題はありません。リスクを冒してまで運用する必要はありません。しかし、将来インフレ率が上がればその分現金価値は目減りしてしまいます。これは預金も同じです。例えば、インフレ率が年率2％で上昇し続けた場合、現在の100万円は10年後に82万円、20年後には67万円まで価値が目減りしてしまいます。これに対抗するのであれば、インフレに強い商品で運用する必要があります。不動産、株式がその対象とされます。不動産は多額のまとまった資金が必要となります。株式であればある程度の資金で運用ができます。ここで考えるのはリスクです。株式個別銘柄の運用は銘柄選びなど初心者には難しい点が多いと思われます。そこで、株式に連動したインデックス型投資信託での運用がベターと思います。しかも10～15年程度の期間を使えるのであれば積立運用がベストです。積立にすることで時間を味方つけることができます。例えば、900万円のうち全額ではなく500万円を使い15年間で積み立てるとすると、月2万7000円程度になります（500万円÷15年÷12か月）。これによりドルコスト平均法のメリットを享受でき、長期間の運用により様々なリスクを軽減することができます。本来であれば15年と言わずに30年・40年と続けると資金が大きく増える可能性も高くなります。

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