ffジーサーさん
30代/男性
解決済み
30代公務員です。現在両親は60代前半で、母はパート、父は再任用で現在も働いています。資産は約5000万円あり、持ち家ですが、ローンも完済済みです。
その資産のほとんどは、銀行員に勧められた投資信託や貯蓄型の生命保険、銀行の普通預金に眠っている状態です。
最近、自身は株式投資（米国メインのインデックス投資と米国ETF主体）を行っており、資産運用をしているところですが、両親にも勧めるべきか迷っております。
個人的には勧めるべきかと考えています。しかし、いつ働けなくなるかわからない年齢の両親に巨額の株式投資に資金をつぎ込むのはリスクが高いので、貯金、債権、株式などの金額をバランス良く割り振る必要があると考えています。
そこで、どのぐらいの比率でバランスを取っていけばいいかなどの参考意見が聞ければ幸いです。
1 名の専門家が回答しています
その他資産運用
埼玉県 千葉県 東京都 神奈川県
ご自身でリスクを取りながら成長性の高い資産クラスに投資をされている点についてはとても素晴らしいと思います。ご相談者様の年齢ですと海外資産などで積極的に運用していくことはとても大切です。
ご両親ことについてですが、再雇用とパートである程度の収入もあり、貯蓄もそれなりにありますので、今後の生活に困るということはないですし、仰る通りある程度運用に資金を回す必要はあるのかなと思っています。また仰る通り、いつ資金が必要になるかわからないという部分もありますので、あまり積極的すぎる運用も控えた方がよいでしょう。現在のところ債券は世界的に金利が低くなってきていますし、そこまで債券による投資が意味を成すのかというとどうかなというところです。中心は株式による運用となるかと思いますが、比率としては預貯金に対して2割～3割程度多くても4割程度が適切ではないかと思います。既に中身はわかりませんが投資信託をお持ちということでもありますし、多少のリスクを取りながらセカンドライフに向けた資産形成を行えるようにしていければよいのではないでしょうか。
33歳、年収400万円程度。妻33歳、パート勤務(扶養控除内)。子供2人(5歳、3才)。自分を含め家族の生命保険等に加入し年末調整を行っていますが、大きな節税対策にはなっておりません。そこでふるさと納税を検討しております。納めた金額の3割程度が返礼品として届きますが、全額が所得税及び住民税の控除になるのか、返礼品を除いた金額が控除になるのか分からないです。また、ふるさと納税した金額がいくら以上であれば確定申告が必要なのか教えていただきたいです。実際にふるさと納税は税対策として得なのか全く分からないです。ファイナンシャルプランナーとしてお得なふるさと納税納税先があるのであれば、紹介していただきたいです。
7718h_hさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
40代の者です。ある程度金融資産を保持していますが、それらは普通預金と定期預金という形で金融機関に預けています。現在はほとんど利子がつかないので、これだけでは資産を増やすことはできません。かといって、株式投資や投資信託などの資産運用だと利率は良いものの、商品のラインナップや手続きが複雑で、元本割れのリスクもあるのでなかなか手を出そうという気になれません。そんな中、国債は国が発行する債券であるため、元本割れのリスクがなく安全に資産を増やすことができると聞きました。定期預金より利率が良さそうなので、国債を購入して運用しても良いかなと考えています。国債は本当に安全で、リスクがないと考えて良いのでしょうか。実際に国債を購入して運用する場合の注意点や、定期預金などと比較してのデメリットがありましたら、教えていただけますでしょうか。よろしくお願いいたします。
y-ichiiさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
子供の教育資金を少し心配しています。子供が大学に入学する時には、卒業までに必要な経費は確実に押さえたいと考えており、それは目安がついています。しかし、最近、いとこが進学したこともあり、自分も大学院まで行くと言うようになりました。全て現役で進学したとして大学院入学まではあと10年しかありません。希望の変更はありうると思いながらも、希望しているのにお金がないから難しいとはできれば言いたくありません。このような場合、どのような投資がお勧めなのでしょうか。
noa0088さん
40代後半／女性
解決済み
1名が回答
通帳に眠っている現金をそのまま眠らせる訳ではなく、どうにかリスクを最小限に抑えて資産運用したいです。現在は株と投資信託をしているのですが、両方共リスクがありますので、これ以上そっちに投資をするのは元本割れする事もあるので考えていません。銀行に預けて定期にするという方法がありますが、金利がかなり少なく定期にしてもメリットは少ないです。よって、定期にするよりももっと運用できて、なおかつリスクが少ない商品や投資の仕方があれば知りたいです。ちなみに保険以外で知りたいです。保険は税理士の勧めでとある高い保険に入っているのでもう保険は興味ありません。こんな都合良い商品があるのか不明ですが、あまり知られてない商品等がありましたら教えて頂きたいです。
hanzyaさん
40代後半／女性
解決済み
1名が回答
50代、会社員（年収400）、世帯年収500万、家族構成 妻、子供2人（大学生、高校生）。そろそろ老後資金を考えないといけない年代に差し掛かって来たので、今さらですが、資産運用について考えています。持ち家（マンション）で、雇用は正社員、定年まで勤めるつもりですのでこれまでは漠然と、厚生年金ももらえるし、年金を貰いながら、といざとなれば家を売れば何とかなるだろうと考えておりましたが。コロナ禍や、日本の衰退を見ていると、どうもそういう訳にもいかないようです。なので、この機会に教えて頂きたいのは、50代から老後資金を見据えて、資産を作ろうとした場合、どのような資産運用（商品）を買えば良いのでしょうか。という事です。特にiDeCoや積立NISAなども考えておりますが、こちらの方は、この年から始めてもあまり効果がないように聞いています。そのあたりについて、詳しく教えて頂けますようお願いいたします。
PIYO@PIYOさん
50代後半／男性
解決済み
1名が回答
