安全で投資できる方法

今後の社会情勢や経済情勢を考えると、投資で資産を増やすことと資産寿命を延ばすことは重要となります。医学の進歩等により「長生きリスク」大きな問題になります。長生きすることは老後の資産問題に直結してきます。新型コロナの影響で近い将来、インフレ懸念に台頭もあり得そうなので預貯金のみでは価値の目減りが起きる可能性もあります。

投資には必ずリスクはつきものです。そのリスクをどこまで許容できるかが投資手法や投資対象を選ぶ決め手となります。時間があれば長期・積立・分散投資でリスクを軽減しながら運用することができますが、定年後や年金受給直前であれば「時間」を味方につけることはできません。
2008年のリーマン・ショック時、あらゆる金融資産はその価値が50～60％目減りしました。1000万円が400～500万円まで減ったことになります。その後、6～7年（日本では10年以上かかりましたが）で価値は戻り、現在では数倍まで価値が上昇している金融資産もあります。つまり、50～60％までの目減りに耐えられるか否かです。経済行動学から見ても、正直難しく、客観的なアドバイザーがいない限り損切りしてしまうケースが大半と考えます。
つまり、一括投資はすべきではないという結論になります。

しかし、現時点から積立運用をしても期間がどの程度とれるかわからりません。そこで、分割投資が有効ではないかと考えます。一括で動かせる資金を基に10～15回に分けて同じ銘柄を買う手法です。対象は株式投資信託が良いと考えます。過去30年間の世界株式インデックスの年平均リターンは6.6％です。この30年間にはITバブル崩壊やリーマン・ショックがありました。それでも6.6％です。株価は短期ではランダムウォークするので予想すること不可能ですが、長期的には世界の経済成長に比例します。そして、その資産を運用しながら取り崩すことで資産寿命を延ばすことができると考えます。