投資に対する役立つ知識が知りたい

女性40代 みきこさん 40代/女性 解決済み

投資に興味があり、調べてみたりしましたが、よく分からず、難しい印象があるので、初心者でも始めやすい、分かりやすい知識をご教授頂ければ助かります。少額でも意味があるのか、どの程度の金額を何に投資することがオススメなのか、今後の動向など、堅実に将来に役立てる投資法が知りたいです。色々な種類があり、何に投資すればいいのか分かりません。また、投資に関する勉強法や、知識を得る方法があれば知りたいです。どのくらいの期間でどのくらいのメリットがあるのか、デメリットの可能性も教えてほしいです。大きい金額を動かすことが怖いので、安心して投資できる方法を探しています。よろしくお願い致します。

1 名の専門家が回答しています

山口 雅史 ヤマグチ マサフミ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
50代後半    男性

兵庫県 岡山県 徳島県 香川県 愛媛県 高知県

2021/06/01

投資や運用の知識を深めたいのであれば、実践が一番です。しかし、漠然と実践しても効果は出ないものです。広い意味ではダイエットと一緒と考えてください。漠然と「ダイエットをしよう」と思い立って調べてもたくさんの方法があったり難しいと思ったりで、結局、「明日、また調べてから始めよう」となってしまうパターンが多いのではないでしょうか。
投資も同じです。具体的に目標を立てなければいけません。先程のダイエットの例ではありませんが、具体的におなかの脂肪を減らすとか、二の腕を引きしめるなど決めなければ、上記の結局パターンになってしまいます。

個人的に「まずはゴールを決めることが大切」とよく書いています。すべての意味で投資にはこれが大切です。ゴールとは「何の目的で、いつまでにいくら貯めたいか」をはっきりさせることです。これで漠然とがなくなります。また、ゴールが決まることでどのような運用をすべきかの選択肢が限られています。
例えば、「老後の資産形成のために65歳まで(25年間)に2000万円をためる」とゴールを設定したとします。老後の資産形成の方法として最も有効な方法はiDeCoを活用することです。調べることはiDeCoに関することのみとなります。金額も上限が決まっているため、その上限額で運用した場合、2000万円までどのくらいの年率利回りが必要か計算できます。会社員で勤務先に企業年金がなければ気月々の投資額(拠出金といいます)の上限は2万3000円(年額27万6000円)となります。25年間で2000万円とした場合、必要利回りは7.5%となります。預貯金では無理なことが分かります。債券でも難しいので株式での運用となります。
では、どのような株式で運用すればいいかを調べます。株式と言っても個別株だけでなく株式投資信託も入ります。ちなみに過去30年間の世界株式インデックスの運用利回りは年率6.6%なので、かなり近いところまでゴール達成が可能になります(米国株インデックスであれば年率7.3%くらいになります)。このようなデータはネットで調べれば、簡単に誰でも入手できます。要は漠然と調べるだけでは到達までに時間がかかり(場合によっては、自分が調べようとしていることでも目標が定まっていないためスルーしてしまうこともあります)、「また、明日・・・」となってしまう可能性が高くなります。

リスクに関しても同様です。株式と聞くと「損する・危ない」などネガティブな言葉が浮かぶかも知れません。しかし、リスクを採らなければリターンも取れません。ではリスクを軽減するにはどうするかを調べます。iDeCOの基本は「長期・積立・分散」投資になります。値動きのある銘柄を10年・20年といった長期間で積立運用をすると、様々なリスクを軽減する効果が期待できます。この中には元本割れリスクの含まれます。

本の一例ですが、このようにゴールを決めてスタートすると徐々に具体的になり、勉強しなくても知識は自然についてきます。単純に「老後の資産形成」と決めて行うのであれば、「お金に関する知識は一切必要ありません」とCMしている〇〇ナビのような商品を活用することも一つの方法になります(それでも、自分のお金を100%他人任せにはしないと思いますので、何らかの勉強をすると思います)。
適切な回答になっているか、わかりませんがまずはゴールを設定するところから始めてみてください。

専門家にお金の悩みを相談できます

・ 月300円(税別)

・ 毎月3回まで質問が可能

・ 最短5分で回答可能

・ 100名超の認定専門家が回答

・ 回答率99%

関連する質問

都内でお金に困らない老後生活を送りたい

結婚3年目、都内で生活する会社員共働き夫婦です。今年中に第一子が生まれる予定です。今の23区内の賃貸住宅では手狭なので、引越しを考えています。隣近所を気にせず子育てしたい、将来的に老後はどちらかの地元に帰って生活したいと希望を持っております。将来的に土地だけでも売却できるのではと考え、中古戸建住宅の購入を目指して探している所です。主人が仕事柄電車移動が多い事、将来売却したいのでそこそこ交通の弁がいい所で探しています。私たちの年収で購入できるお値段の物件は数が少なく…。親からの支援は何も考えずに最大5000万円のローンを組む事で考えていますが、そんなにローンを組んでこの先、返済しながら子育てしていくのは果たして可能なのか、可能でも相当切り詰めた生活をしないといけないのではないかと不安です。現在住居費が社宅扱いなので月額3万円とかなり安いので、私が産休等で働けないとなると生活が一変するのではと考えています。

女性30代前半 カリンさん 30代前半/女性 解決済み
舘野 光広 1名が回答

投資を始めたいが一人で始めるのには不安があります

正直、将来への不安が大きいです。2000万円問題もありますが、周りに資産運用をしている人がいないため、相談をする相手がいません。テレビ等で、資産運用や株式、FX等で儲けている人や紹介している物を見て、凄いとは思いますが、自分一人で始めるというのはさすがにハードルがあり、始められません。できるなら、初心者におすすめや実際に初心者に教えてみた!のような物をやって頂けると、始められると思います。よろしくお願いいたします

男性20代後半 Ralakさん 20代後半/男性 解決済み
佐藤 元宣 1名が回答

貯金を投資に運用し老後の貯蓄を増やす方法

最近家計の収支をやっと把握できるようになりました。今まで収入に見合った生活ができていなかったので貯金を切りくずして生活してしていました。しかしこのままではいけないと思い投資の勉強を始めました。よく耳にするNISAやIDECOなどの仕組みを教えて欲しい。また掛け捨ての保険だけでいいのか?積み立てにはいるべきなのか?まだ悩んでいます。夫婦ともに生命保険には加入していないです。

女性30代前半 huruhuru2324さん 30代前半/女性 解決済み
山口 雅史 1名が回答

株式投資はインデックスがやはり良い?

私がファイナンシャルプランナーの方に聞いてみたい「お金の貯め方・資産運用」については資産運用についてです。現在お金を増やすために色々と試行錯誤しているのですが、貯金しているだけでは銀行金利が非常に低いのでお金を増やすには全く向いていません。そこで色々な本を読んでいるのですが、結論としてインデックスファンドに投資するのがオススメという本がよく目につきます。日経平均に連動するインデックスファンドや特にオススメされていたのがアメリカのS&P500に連動するファンドがオススメされています。これらは配当金がもらえるのもうれしいのですが、今後の日本では投資は必要不可欠という意見もよく耳にします。ファイナンシャルプランナーの方は資産運用するなら何がオススメか聞いてみたいです。

男性30代後半 tetsukixyouさん 30代後半/男性 解決済み
松村 勝宜 山口 雅史 2名が回答

効率よく収入を増やす方法教えてください。

事情があって仕事が変わり、収入が減ってしまいました。このままでは毎月赤字になってしまいます。副業も考えていますが、大きな収入を得る所までは至らず、株など投資関係にも興味が出てきました。子どもがいるので、イチかバチかというような賭けに出れるほどの余裕も勇気もなく、悩んでいます。失敗しないためには、手始めにどんな勉強をすると良いのか、何が効率的に収入を増やせるのか、初期投資をどれ位できると良いのか知りたいです。

女性40代前半 ももんさん 40代前半/女性 解決済み
松村 勝宜 1名が回答