父の退職金の使い道

Question

両親から、退職金が出るがどうしようか悩んでいると相談されました。特にほしいものはなく、夫婦で海外旅行を計画していたようでした。しかし、コロナ禍のため、海外へ旅行は行けません。コロナが心配なので、落ち着いても海外旅行には行かないと言っています。
老後のことを考え、退職金のうち500万円は資産運用を計画しています。定期預金では利息は増えないし、楽しみもないので、リスクを承知で高い利益が期待できるものに挑戦したいと言っています。
でも、これから先のことを考えると、リスクが高いものは向いていないと思います。病気をしたり、もしもの時に解約する可能性があるからです。
60代の父が始めやすい投資にはどのようなものがありますか。今は長く運用するつもりでも、途中で解約する可能性がります。解約のしやすさも必要です。退職金に向いている資産運用について、アドバイスしてください。

佐藤 元宣 · Answer

ご質問の件について、仮に、父親が過去に「ＮＩＳＡ口座」の開設をしたことがないのであれば、金融機関などを通じて「つみたてＮＩＳＡ」を始めてみることをおすすめします。

つみたてＮＩＳＡは、ご自身があらかじめ決めた一定金額の投資信託等を定期的に買付して資産運用を行うものですが、簡単に言えば、積立しながら貯蓄をすることに変わりません。

たとえば、退職金を原資として毎月2万円ずつ「つみたてＮＩＳＡ」を5年間行ったとします。

実際に、選んだ投資信託の銘柄にもよるものの、5年後の概算資産形成金額は、約129万円から約136万円あたりで推移する結果になりました。
（無理のない運用）

参考：金融庁　資産運用シミュレーション
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/moneyplan_sim/index.html

なお、父親はリスク承知で投資をする意向があるようですので、つみたてＮＩＳＡのほぼ投資上限にあたる毎月33000円ずつ積立して5年から10年継続するだけでもかなり大きなお金になると思います。

ちなみに、毎月33000円ずつ10年間積立した時、10年後の概算資産形成金額は、約461万円から約512万円あたりで推移する結果になりました。
（無理のない運用）

つみたてＮＩＳＡを活用すると運用益に対して税金がかからない、確定申告をする必要がない、解約したい時、いつでも解約できる（現金化は解約から4日程度の時間を要する）といったメリットがあり、質問者様の意向に沿っているものと思います。

つみたてＮＩＳＡを始めるのであれば、より多くのお金を増やすためのポイントがあるため、父親と話し合って実際に始めるのであれば、ＦＰへ一度相談されてみるとより良いと思われます。

お金の専門家

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