効率よくお金を貯めるにはどのような運用方法が良いのか

Question

20代で専業主婦をしておりまして、昨年までは正社員として勤務をしており、その頃に貯めた貯金がいくらか（500万円程度）あります。現在は投資信託を少し保有している以外は特に資産運用をしていないのですが、銀行に預けたままよりは何らかの運用をして少しでも貯金を増やせたら良いなと考えるようになりました。しかし、運用と言っても株式投資、投資信託、N I S A、R E I Tなど多くの方法が存在しており、耳にしたことはあっても詳しい内容は理解が追いついておりません。またあまりリスクをとらずにコツコツ運用をしていきたいと考えております。そのような場合はどのような方法を選択すれば効率的に資産運用ができるのか、分かりやすく教えていただけたらと思っております。

山口 雅史 · Answer

「投資」と聞くとまとまった資金を投入する一括投資を思い浮かべる方が大半だと思います。株式や投資信託、REITには値動きがあり、分からないからできない・怖いと思うのだと思います。質問に「コツコツ」と書いていますが、これが投資です。悲しいかな、日本では銀行や証券会社の過去の販売手法の影響で「短期・一括・一極集中」投資が主流とされていました。しかし、これは「投資」ではなく「投機」です。つまり、大半の日本国民は投機を投資と思っている現実があります。この点を変えために金融庁を中心に動き始めました。そこで導入された制度がイデコやつみたてNISAです。
イデコもつみたてNISAも「長期・積立」を中心とした資産形成のための制度です。イデコやつみたてNISAの対象には元本保証に近い商品やハイリスク・ハイリターンの商品と様々です。コツコツされるのでしたら株式中心の投資信託を考慮してください。将来、世界が共産・社会主義化すると思われるのであれば別ですが、資本主義が続く限り企業は成長し続けなければならない宿命です。企業が成長する限り、長期的に株価は上昇し続けます（今回の新型コロナのように短期では下落するかも知れません）。「資本主義に投資する」、これが効率的な資産運用と思われます。

お金の専門家

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